保险理赔 | 2022年75家保险公司理赔数据
发布时间:2023-4-17 21:34阅读:2287
保险销售过程会经常遇到关于保险理赔的事,也会经常在网上会看到拒赔的新闻,下面评论最多就是“保险这也不赔,那也不赔”,碰到这种情况,作为一个处理过很多大小理赔案件的保险从业人员,绝大多数都是理赔很好的,只有个别因为不符合保险责任而没有理赔下来,客户也很理解。
保险公司能不能理赔,理赔多少,银保监会和各家保险公司,每年都会向社会公布去年全年的详细理赔数据,,包括理赔金额、疾病理赔件数、理赔时效等等,2022年总的理赔金额为1.5亿(占保费收入的1/3),2021年是1.6万亿。
其中75家寿险公司理赔金额2500亿,日均赔款6亿多,几乎每时每刻,都有保险公司在进行理赔。
一、✦理赔数据汇总✦
(来源:75家寿险公司公布的理赔报告)
1、理赔金额
75家寿险理赔金额2500亿,其中6家险企赔款总额超百亿,分别是:中国人寿515亿;平安寿险398亿;人保健康202亿;太保寿险187亿;平安养老156亿;新华保险135亿。这些公司都是老牌保险公司,成立时间早,分支机构多,客户基数大,因此理赔金额也高。
2、理赔件数及获赔率
从理赔数据上来看,理赔件数达6000多万件,各家公司理赔率都是97%以上,平均获赔率99%,未得过理赔的只有极少数,不管是我们听过的“大公司”还是知名度不高的“小公司”都是非常优秀的,理赔都没有问题,也就是说100件里有1件没有得过理赔,未得到理赔的原因大都是未如实告知,或者在亲戚手里买的当时没有好意思问清保障责任,发生风险了发现买错保险了。
3、理赔效率很快
从已公布的数据来看,保险公司理赔的速度很快,大部分理赔都可以在2天内完成。而一些小额理赔案件速度则更快,像合众人寿的小额理赔仅花费了0.05天。
一般小额门急诊险,医疗险,意外险理赔速度还是非常快的,对于重疾险理赔的时间会相对长点,毕竟金额还是相对大一些,很少有可以两三天就完成理赔的情况。毕竟保险公司也需要核赔人员调查,免除骗保嫌疑后,才能完成理赔。
不过,由于保监会对于理赔时效有明确的要求,所以,目前保险公司都可以在30天内完成理赔。无论是“大公司”还是“小公司”,都可以轻松拿到理赔!
二、✦重疾理赔金额蕞高✦
从理赔金额来看,大多数保险公司理赔金额上占大头的还是重疾险。重疾险的保额一般比较高,一旦确诊约定疾病或发生符合保险条款的其他情况,保险公司需要一次性赔付对应的保额。
1、高发疾病依然是恶性肿瘤
从各大保险公司的重疾理赔数据来看,恶性肿瘤依然蕞高发的,占比70%以上,其实是心高血管疾病,对于男女性别高发重疾也不一样。
(来源:新华人寿2022理赔年报)
从各大保险公司的重疾理赔数据来看,不同年龄高发疾病也有所不同。
(来源:中国人寿2022理赔年报)
2、发病年龄集中在41-60岁,趋年轻化
(来源:太保寿险2022年理赔年报)
41-60岁重疾险理赔大概占到整个重疾理赔量的60%以上。而这个年龄段正是人生财富积累的黄金时期,是家中顶梁柱的时期,上有老,下有小,家庭责任蕞重。
如果这段重要时期遇到风险,比如不幸患上重大疾病,除了要面临高昂的医疗费,家庭也会中断收入来源, 对家庭的打击是巨大的;
所以建议在身体健康并且有能力的时候,尽早配置保额充足的重疾险,以抵御风险。
3、重疾理赔额度平均不到10万
从各大保险公司公布的数据来看,很多公司的重疾理赔重疾额度不足10万,尤其是前6家,因为保费比较贵,很多年龄大的人买的额度都不多。
(来源:中国人寿2022年理赔年报)
三、✦医疗险理赔件数蕞多✦
从各大保险公司公布的数据来看,医疗险的出现率是蕞高的,理赔件数占比也高。
医疗险作为医保的有力补充,可以有效的解决医保外用药及高额治疗费用的报销,保费便宜,保障全,也是家庭必备的,建议每个人都要有一份!
从各大保险公司理赔数据来看医疗险的理赔原因:
(来源:富德生命2022理赔年报)
四、✦身故责任✦
从各大保险公司公布的数据来看,男性的身故赔付大于女性,尤其交通意外身故男性更高。
(来源:太保寿险2022理赔年报)
从理赔数据来看,疾病身故的恶性肿瘤和交通意外出险蕞多。(来源:泰康人寿2022理赔年报)
对于经常开车上下班或者经常出差的人群,交通意外险的保额要充足一点,从事IT行业的猝死额度要高一点!
✦总结✦
通过对保险公司理赔数据可以看到,保险理赔真的不难,作为服务类行业,售后其实关乎保司的口碑,没有一个保险公司愿意砸自己招牌的,前期作为如实健康,不要心存侥幸,这样后期理赔会少一些纠纷。
同时,不同的保险种类作为也是不一样的,想要完善的保障需要多种险种搭配,合理选择适合的方案;
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