最近“储蓄+医疗”的双账户产品真的太火了！

既能强制储蓄增值，又能报销门诊、疫苗、看牙、买药……

从火爆全网的平安岁月长安，到后起之秀太保智相守，再到复星系的安泰2.0，很多宝妈和中产家庭都挑花了眼，到底该买哪个？

作为保险经纪人，今天一次性把这3款热门产品盘透，不吹不黑，直接上干货！

一、为什么这几款产品突然火了？

因为它们解决了传统保险的“两大痛点”：

1、免赔额高：平时感冒发烧、买药、看牙、打疫苗根本报不了。

2、用不上就浪费

这种产品不仅0免赔（花1块钱也能报，疫苗、体检、看牙、买药、甚至中医推拿都能报），今天买明天用，而且没用掉的钱一直在账户里稳健增值，未来能全额退还甚至有结余！

二、产品定位&适全人群

1、平安岁月长安：仅限被保人一个使用，尤其0-5岁宝宝收益高！

2、太保智相守医健版：可以支持一家3人共享，但附属被保人（如配偶、父母、子女）不能大于50岁，附属被保人不需要健告，但附加后不能更改了！

3、复星福星高照安泰2.0：全家共用+灵活提取，可以最多支持4人（如配偶、父母、子女），后续还能灵活更改，附属被保人不需要健告！

三、投保门槛&灵活性

1、平安岁月长安

28天-70岁都可以买，门槛很亲民，趸交/3/5/10年交均为年交保费5000元，预算不多的家庭也可轻松上车，互联网产品，全国都可以投保，没有地区限制。

2、太平洋智相守医健版

28天-72岁都可以买，趸交5万元起投、3/5/10年交的首期保费1万元起投，更适合预算相对充足，希望一次性兼顾全家保障与稳健储蓄的家庭，但限地区，目前仅北京、上海、四川、广东这四个地区可买。

3、复星联合福星高照安泰2.0

28天-72岁都可以买，门槛很亲民，趸交/3/5/6年交均为年交保费5000元，和岁月长安要求一样，互联网产品，全国都可以投保，没有地区限制。

四、保障责任&报销范围

三款产品都是保障特定疾病、身故/全残及医疗报销的，主要特色就是一般医疗报销，这也是买这种保险的选择目地！

这三款产品的医疗账户都是给10年，当年用不了，可以累计到下一年，1-10年可累计报销，终身有效，其中复星联合福星高照安泰2.0如生效满10年且被保人满60周岁，被保人的《老年人能力评估规划》达到1-4级，可一次性提取剩余额度！

1、报销时效：

平安岁月长安、复星联合安泰2.0：投保次日即可使用，无等待期，着急用医疗金（如孩子突发门诊）更适配；

太保智相守医健版：需过15天犹豫期后使用；

2、报销范围：

0免赔，100%报销，医疗金不清零，终身累计，覆盖门诊、住院、疫苗、齿科、眼科OK镜、中医、线上购药！

但核心差异在特殊场景：

平安岁月长安：明确免责美容性费用，但它的优势在于平安商城的生态，线上买药、保健品抵扣非常丝滑；

太保智相守医健版：范围最广，额外支持医美项目（双眼皮、光子嫩肤）、先天性疾病治疗费用报销，爱美人士和担心的家长首选；

复星联合安泰2.0：覆盖常规项目，支持指定商城保健品、医疗器械报销；

3、使用人群：

平安岁月长安：限被保人一个用，发票2年内可报；

太保智相守医健版：一张保单保全家3人（支持2个附属被保人（未满50周岁））仅限当年发票报销；

最新的开门红政策优化了医疗金家庭共享的规则：开门红期间（4月30日前）取消了共享被保险人的等待期，过了犹豫期就能追加2位50周岁以下的家人共享医疗金额度。

五、医疗金 & 总收益：谁更“值”？

我们要明确一点：买这个不是为了发财，而是为了资金使用效率最大化。

以“0岁女宝（年交1万交10年）”和“30岁成人（年交1万交5年）”为常见投保场景，核心收益对比

1、医疗金累计（前10年）

平安岁月长安：0岁女宝约29327元，30岁成人约18495元；

太保智相守医健版：0岁女宝约27665元，30岁成人约17708元；

复星联合安泰2.0：0岁女宝约17169元，30岁成人约18244元（与平安接近）；

2、现金价值回正与增长

平安岁月长安、太保智相守医健版：均在第13年左右回正；

其中0-5岁投保，平安总利益略高；6岁及以上投保，太保反超，年龄越大优势越明显；

复星联合安泰2.0：前30年现金价值低于平安，30年后反超，长期收益更优；

六、核保、增值服务

1、核保宽松度

太保智相守医健版：健康告知仅1条，支持人工核保，附属被保人无需健康告知，非标体家庭最友好；

平安岁月长安：健康告知2条，智能核保，宽松度中等；

复星联合安泰2.0：健康告知3条，不问体检异常、三高或结节，非标体友好度中等；

2、增值服务

平安岁月长安：缴费期内享陪诊、住院护工、专家预约等14项健康服务，价值约1.8万，服务体系最完善；

太保智相守医健版：缴费期+2年，享陪诊、住院安排等服务，服务期限更长，年交20万以上可赠健康预警手表、海外转诊等高端服务；

复星联合安泰2.0：一站式健康服务

七、避坑提醒

1、这三款产品都不是“万能险”，它们不能替代百万医疗、重疾险，仅适合补充日常小额医疗开支，大额医疗风险仍需配置百万医疗（高杠杆）、重疾险（弥补收入损失）；

但它们解决了一个困扰大家很久的问题：那些几百、几千块，买药、配镜、看牙、体检的零碎钱，能不能不出？

2、医疗金需凭正规医疗发票报销：普通眼镜店、无医疗资质的推拿馆等无法开具合规发票的场景，无法报销；

3、利益最大化建议：本质上是把原本就要花的医疗费，通过保险公司的账户，变成了一笔“既能报销、又能增值、且最后一定能拿回来”的确定财富。

医疗金用完后再退保/减保，未用完的医疗金无法折现，退保仅返还现金价值（复星联合安泰2.0除外）。

特别是对于有娃家庭，这就是一份“稳赚不赔”的医疗备用金。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

总的来说，每个人家里的年龄结构、预算和体况都不同。你想知道你家宝宝/家人的年龄，买哪款最划算？想看具体的计划书和利益演示？可以加我+A327519816或扫描下面二维码！

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