上海的房子抵押贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的 70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%。个人名义的房产消费类抵押贷款单笔金额一般不超过 300 万。

1.借款人自身情况

征信情况：一般银行要求征信上逾期不要有连 3 累 6，3 个月查询次数不超过 6 次。网贷太多需提前结清，否则可能只能申请高利息的地方商业银行、机构或民间抵押贷款。

职业与收入：稳定的职业和收入是还款能力的重要体现，多数银行要求借款人月流水两倍覆盖月还款。

2.房屋情况

房屋性质：能办理抵押的有商品房、别墅、写字楼、商铺、满三年的动迁房、1997 年之后的归并房等。小产权房、未满五年的经适房、部分公房、被划入拆迁范围的房屋等通常不能办理。

土地性质：划拨性质的土地，如未交易过的拆迁安置房、经济适用房，抵押可能受限；出让性质的房子在其他条件没问题的情况下可在所有银行抵押。

房屋用途：住宅用地抵押相对容易，办公用地或商业用地能做抵押的银行或机构较少，且成数较低。

房龄：房子建筑年代到抵押时最好不超过 30 年，超过 30 年部分机构或银行需满足特定条件，超过 40 年则很难找到机构受理。

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3.贷款相关事项

贷款用途：必须明确且合法，银行禁止贷款资金流入房地产市场和金融市场。需提供佐证材料，如购销合同、装修合同等。

还款方式：银行一般提供等额本息和等额本金两种方式。等额本息总利息较多，但每期还款额相同，还款压力均衡；等额本金每期还款额递减，利息总支出少，但前期还款额较大。

在上海，房子抵押贷款的额度规定如下：

个人房产抵押消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的 70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%。个人名义的房产消费类抵押贷款单笔金额一般不超过 300 万。

部分地方性商业银行对符合条件的房产抵押，放款成数可提高至 9 成。如一些银行的房产抵押经营贷产品，最高额度可达 3000 万。还有部分银行对单笔贷款额度有较高限制，如可达 5000 万。

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