最近守护神升级了，叫守护神2.0。

守护神2.0的长期收益更高，我具体测算了下，3、5、10年交费，收益都有提升。

IRR最高能到3.49%（老版最高3.48%）。

另外，新增了航空意外身故全残责任，除一般身故全残金，额外赔付100%有效保额。

如果坐飞机发生风险，会额外多赔一笔钱。

除了这些外，新的守护神2.0也具备旧版守护神的3个特色优势。

一、守护神共同的3个特色优势

不管是新版还是旧版，他们的现金价值和资金灵活度都很高，可以满足大家在人生不同阶段的现金流需求，都是“现金流规划神器”。

下面详细给大家介绍下它的3大优势：

1、保额每年3.6%复利增长，白纸黑纸写进合同

新旧守护神的保额都以3.6%的利率每年复利递增，时间越长，复利效应越大。​

2、支取灵活，现金流规划妥妥的

现金价值就是保单的潜在价值，可以简单理解为用保单能换到的钱。

新旧版守护神的现金价值都可以通过“减保”的方式拿钱出来用。

没有时间、次数限制，可以用作孩子的教育金、结婚资金、创业资金，或者自己的养老金补充也行。

减保操作灵活，能满足不同时期的现金流需求。 齐叔后面会有详细案例，告诉你怎么规划。

3、指定传承，把钱给到想给的人

别忘了它们是一个寿险，被保人身故了会直接赔保额。 投保人可以指定保单的受益人，把钱留给最想给的家人。​

避免身故后，出现糟心的遗产纠纷。

二、守护神和守护神2.0的区别

先看对比图：

1、相同点：

1）投保门槛低

0-70岁都能投保，可以一次性交完，也能分成3-20年交。 选择一次性交，最少买5千块，按年交的话每年最少交1千块。

2）身故赔付一样

比如30岁的大雷缴费完后不幸去世，保险公司会在（现金价值、有效保额和保费*给付比例）里，按赔最多的那个进行赔付。

2、不同点：

1）现金价值超过已交保费的时间

增额终身寿险最核心的功能，看现金价值高不高、增长快不快。 先看下2款产品，现金价值超过已交保费的时间。

一次性交完或者分3年交的，旧版守护神现价涨得更快，更早超过已交保费。分5年交以上的，守护神2.0现价更快超过已交保费。

2）整体收益

如果长期持有的话，还要看整体的现金价值情况。

一次性交，15年交，20年交，旧版守护神的整体收益要高于守护神2.0；但3年、5年、10年交，守护神2.0的整体收益都高于旧版守护神。

具体收益表现看下图：

3、怎么选？

1）想要短期收益高，建议选旧版守护神

30岁的小雷拿到了年终奖，有一笔5万块的闲钱，为了自己避免乱花，打算投保一份无风险有收益的保险。

那可以选择一次性投保旧版守护神，它的现金价值第5年就超过已交保费，比守护神2.0的时间更短。

如果在第5年后着急用钱，小雷可以提前退保取出，没有损失的同时，还能有一笔收益。

不急着拿出来，也可以一直持有，时间越长，收益就越高。 进可复利滚雪球，退可拿钱来应急。

2）想要长期收益高，建议选守护神2.0

30岁的小花是个上班族，收入稳定，想给10年后的自己留下10万元的应急钱，于是打算买份能复利增值的保险。

这种情况建议选守护神2.0,分5年交，每年交2万。 同样的条件下，从第8年开始，守护神2.0的现金价值就一直比守护神要高。

40岁时需要拿钱出来应急，守护神2.0能比守护神多拿1万多。 如果不着急用钱，还能继续留着复利增值，时间越久，收益越高。

三、总结

​新旧是两款独立的产品，各有特点，具体个人需求选择。 手上有一笔闲钱，想一次性投资的，可以买旧版守护神；收入比较稳定，想分5、10年交的普通工薪家庭，可以买守护神2.0。

不过得提醒下，进可攻，退可守的旧版守护神在3月31日就要下架了。

投保链接；

守护神2.0https://cps.qixin18.com/

保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人买了保险后都会有理赔难的问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信18310911801，或扫描下方二维码进一步沟通了解，祝您和家人生活愉快！

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