重疾险是选择保30年、保至70年定期，还是保终身？

这里老师建议的是，预算充足，保终身。

虽然贵，但性价比更高。

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1、首先终身有保障，综合下来能少花钱。

我们先来看保定期和保终的不同。

选定期像租房，就是只保障一段时间，比如保20年、30年，保到70岁、80岁。

到了约定的时间，保障就没了。

到时你想继续有保障，要重新再买。

终身像买房，买定离手，活多久，保多久。

不管你是活到100岁，还是长寿如彭祖活到800岁，只要你寿命够长，人在保障就在。

当然很多人选择租房，是价格贵，买不起。

定期的因为保障时间短，保费比保终身的要便宜。

不过保费便宜≠划算，我们算一笔账：

以5岁男孩为例，买50万保额的妈咪保贝。

分别保30年定期和保终身，都是20年交费。

保30年定期， 年交保费508.2元，总保费164块钱。

保终身，年交3028.9元，总保费6万578块钱。

如果单纯比保费，自然是保30年定期能省下很多钱。

不过租房的朋友也知道，房子终究不是自己的。

合同到期了说不让你租就不让你租，还会涨房租。

几十年租房的钱，也差不多能买房了。

重疾险也是这样，等孩子30年保障到期，按上面算是35岁，这个年龄重疾依然高发，也到了家庭顶梁柱的年龄，保障是不能少的。

这个时候再买重疾险，只保基础的重疾+中症+轻症，一年都要6000多。

2、算一算买终身的重疾险，反而能更省钱。

保费和年龄挂钩，越早投保，保费越便宜。

所以预算充足的朋友，我更推荐保终身。

就像如果是刚需房，就要趁早，别被租房拖住了步伐。

刚需重疾险也是这样，首选终身的，别贪定期的便宜。

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不少家长说先给孩子买保30年定期的，等30年后孩子大了，当家做主自己选。想法是好的，不过没考虑到一个问题。

年龄大了，身体或多或少有些小毛病。

30年后孩子能自己做主了，不过他们的健康状况不一定能买到合适的重疾险。

很多人在给孩子和自己买保险时忽略掉一个问题，买保险要先过健康告知这道门槛，并不是你想买就能买的。

80后买保险保费已经偏贵了，因为健康被除外或是拒保的也很多。

90后已经开始被保险公司拒保，还一度上了热搜榜。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》：

男女都是年龄越大，发病率越高。

而且可以看到60岁以后，发病率提高了，到80岁速度更快。

国家癌症中心发表的《2019年全国最新癌症报告》 也显示：

男女55岁开始，发病率大幅度升高，在80岁时达到最大。

不管是选择给孩子保到30岁，还是给自己保到70岁，保障到期，依然是疾病高发年龄段。

如果不重新买重疾险，就没有保障。

这个年龄段再买，优势也没小时候和年期时那么大。

而且根据世界卫生组织公布的最新数据，去年我们的平均寿命是76.1岁。

2000年到2016年，全球男女出生时预期寿命总和增加了5.5岁。

照这个趋势，几十年后我们活到80+是大概率事件。

只要人还活着，患大病的风险就一直在。

所以在有能力的时候，提前规划一份终身的重疾险保障，性价比更高。

3、保险配置是很人性化的，看自己的需求，也看自己的预算。

在预算不多的情况下，保额第一。

买保险就是买保额，保额够高才能最大限度的抵御风险。

重疾险的作用是弥补患病期间收入损失和拿笔钱用来大病后康复疗养。

保额够高，用处才。

建议是50万起步，预算不多也最好要做够30万。

预算不多的时候，就把钱花在刀刃上，把保额买足。

不过预算允许，还是首选保终身的重疾险。

终身都能够有重疾保障，性价比更高。

不差钱的朋友，还可以选更全面的保障，比如癌症赔二次、重疾赔多次。

看到这里，你想好选定期还是终身重疾险了吗？

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。