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有一个亿的流动资金管理，得看你是存银行还是做理财啦。以银行存款为例，现在活期年利率大概0.25%，换算到每天就是1亿元×0.25%÷365≈685元左右。如果是做理财的话，像货币三佳这类活钱管理工具，近期7日年化收益约2.1%，每天利息能达到5750元左右。但要注意这些收益每天都可能有小幅波动。
具体计算方式及注意事项：
1、收益计算公式要记准：
银行存款利息=本金×年利率×存款天数÷365
理财收益=本金×产品年化收益率×持有天数÷365
比如客户王总去年把企业备用金放日富一日债基（年化3.8%），每天的利息就稳定在1亿×3.8%÷365≈1.04万元，这比存银行活期高了15倍。
2、选择产品要注意风险等级：
银行的存款受存款保险保护，50万以内保本保息。而理财产品不承诺保本，像货币基金虽然风险低但存在收益波动，混合型基金波动会更大。之前有客户急着用钱时赶上债市调整，持有两个月的债券基金反而亏了手续费，这就是没做好资金规划。
3、大额资金更要重视流动性：
建议把资金拆分成活期+稳健理财+增值配置三部分。像餐饮连锁品牌刘老板就用过这个方法：8000万放货币三佳随时周转，1500万配置日富一日获取稳健收益，剩下500万通过U定投做指数增强，这样既能保障运营又兼顾收益。
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发布于2025-8-4 23:14 广州
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