为进一步深化利率市场化改革，央行近日发布了关于《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）。这是利率规定时隔26年迎来的系统性修订，其中3个变化跟你我息息相关。跟着中证君一起来看看吧！

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　　关于逾期贷款罚息利率和未按合同约定用途使用借款的贷款罚息利率有哪些变化？

　　按现有规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%，未按合同约定用途使用借款的贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%—100%，此次将修订为罚息利率、计息方式和宽限期由借贷双方协商确定。

　　专家表示，此项调整给了金融机构和借款人更大的自主定价空间，也可以更精准地反映不同借款人信用状况。

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　　日利率计算方式有什么改变？

　　征求意见稿将《关于人民币存贷款计结息问题的通知》中关于日利率＝年利率÷360的规则，修订为年利率＝日利率×365（闰年为366）。

　　招联首席经济学家董希淼表示，此项修订主要是为了消除套利操作。比如，当前银行存贷款是按360天折算日利率，而国债等市场化产品是按自然年度实际天数计息，一些机构借此进行套利操作。拟修订的新规将所有人民币存贷款业务的利率换算标准统一为自然实际天数，这样可以更好实现信贷市场、货币市场、债券市场计息逻辑的一体化。

　　此外，征求意见稿还明确，金融机构在各类渠道营销贷款业务时，应以明显的方式向借款人展示年化利率。金融机构在办理贷款业务时，应以明显的方式向借款人展示年化利率及罚息年化利率，并在签订贷款合同时载明。

　　A Q

　　高息揽储相关内容有何变化？

　　征求意见稿提出，不得通过高息揽储等不正当手段吸收存款，包括但不限于通过违规手工补息、突破市场利率定价自律机制相关自律约定、存贷挂钩等方式吸收存款，扰乱存款市场竞争秩序。

　　据了解，部分银行在季末揽储等特殊时点，在揽储压力下，仍有违规手工补息、发放加息券、贴息返现等现象发生。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在拟修订新规中，对高息揽储给出明确定义，可以更好地防止恶性竞争和无序定价，同时缓解银行净息差压力，让银行更可持续地支持实体经济发展。