据合合信息解决方案消息，国家外汇管理局在2026年初明确，将稳妥有序推进银行外汇展业改革，指导已改革银行向全国分支行扩围，并推动更多银行启动改革。这标志着外汇展业改革正从“少数先行”走向“全面铺开”，成为全体银行的必答题。在此过程中，银行既要快速完成内部改革，又要提升跨境业务办理效率，面临“改革快”与“业务快”的双重挑战。

面对挑战，一套整合全球企业数据、覆盖展业全流程的解决方案成为关键。近期，启信开放平台升级了“银行外汇展业改革解决方案”，通过数据库与API两种形态，提供覆盖6大类型、上百项维度的全球企业数据，支持银行在事前、事中、事后环节实现数据驱动的风控与提效。

01 事前：穿透式尽调，指导客户智能分级

新规要求银行“了解客户”，但跨境主体股权结构复杂，传统尽调存在“看不清、摸不透”的难题。启信开放平台通过API提供官方报告、基本信息、股东、实控人、风险事件等关键数据，辅助银行完成四步核心尽调：一是通过官方报告验证企业真实存在，拦截“幽灵公司”；二是核验企业基本信息，建立准确客户档案；三是穿透股权结构，识别关联方与最终受益人，防范关联交易与洗钱风险；四是对客户及关联方进行反洗钱与制裁名单筛查。基于这些数据，银行可构建客户画像并自动分级为一、二、三类客户，实施差异化管理，使优质客户享受便利，同时优化风控资源配置。

02 事中：多维度核验，确保交易真实合规

跨境交易审核中，银行常面临真实性判断难、人员“不敢办”或“加码办”的困境。启信开放平台在交易流程中嵌入四道数据防线：一是秒级验证交易方是否为真实存在的企业；二是核验交易内容与对方经营范围是否相符；三是穿透股权结构排查关联交易等风险；四是筛查交易方是否涉及制裁名单或高风险地区。这四道防线实现了合规风险的精准拦截，在落实监管要求的同时提升了业务效率。

03 事后：常态化监测，强化主动防御能力

外汇业务风险动态变化，仅靠事前事中管控易形成盲区。银行可基于启信开放平台数据构建风险指标集，对不同风险等级的客户实施差异化定期筛查：一类客户低频监测（如每两年一次），二类客户常规监测（如每年一次），三类客户高频监测（如每半年或每季度一次）。这种靶向监测模式能提前发现风险变化，将风控资源集中于高风险客户，提升防御能力。

启信开放平台是上海生腾数据科技有限公司旗下的数据集成平台，专注于提供企业多维信息查询服务，旨在为金融、投资、法律、商务等领域人士提供数据支持。

原文：外汇展业改革扩围！银行如何让“换引擎”与“跑高速”同步实现？（来源：合合信息解决方案）