现在市场上儿童医疗险有很多，比如金医保3号少儿版或好医保少儿版或众安尊享e生中高端，都很不错的，但这些产品都有严格的健告要求，对于很多早产低体重或有过卵圆孔未闭或有其它重大疾病的宝宝来说，很难买上。

作为资深保险经纪人，今天找到了4款免健告的儿童医疗险，还是0免赔的，带病就可以投保！接下来给大家详细介绍下，看看哪款更适合您！

一、平安燕儿保少儿医疗

平安大公司出品，平安燕儿保是一款小额医疗险，适合30天-17岁儿童投保，其最大的特点是无健康告知，为带病体或健康状况不佳的孩子提供了投保机会，但既往症不赔，主要针对新发疾病导致的住院医疗费用进行报销。

1、无健康告知

不需要任何健康告知，像早产、低体重儿、卵圆孔未闭等身体有异常，或是患有部分先天性疾病而被其他医疗险拒保的小朋友，都能直接投保。同时它对就医医院仅限制为二级及以上公立医院普通部，无除外地区和医院的额外限制。

2、保障范围广

三个版本可选，涵盖意外门诊，意外或疾病导致的住院医疗费用，含自费项目报销！

其中豪华版住院医疗保额最高达8万，经社保后扣除 150元免赔额可按 90% 报销；

住院自费药和自费项目最高有2.5万保额，且无免赔额，按50%报销，能有效减轻家长在大额自费医疗费用上的负担。

3、保费便宜

0岁宝宝最低只有329，就可以保一年，非常划算，对于新生儿来说非常适合。

4、注意事项

1）疾病等待期为90天，有点长，别的产品有30天或60天的；

2）免责有点多

明确将肥胖症、性早熟、包茎包皮过长、腺样体肥大等多种儿童常见疾病列为除外责任，这些疾病相关的医疗费用无法理赔！

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

二、美亚臻馨宝贝少儿医疗

美亚臻馨宝贝是一款免健告中端医疗险，保障范围最广，不仅覆盖一般住院和重疾医疗，还包含特需医疗、国际部、指定民营医院 ，并提供高达300万的特定疾病药械保障。

一、免健康告知，30天-17都能买

美亚臻馨宝贝免健康告知，无需复杂问卷，不用提交体检报告。只要孩子年龄在0-17岁，即可直接投保，等待期60天，犹豫期15天！

像孩子之前得过的肺炎、轻度贫血、湿疹这些常见问题，只要已经治好了，就不会影响后续保障。万一以后再生病，不管是新的感冒发烧，还是其他健康问题，符合责任的医疗费用都能正常报销。

虽然没有健康告知，但问了重大既往症（下图为重大既往症列表，投保前仔细看下），如果孩子有先天心脏病、白血病、哮喘这类重大既往症，可以买，只是不赔这些疾病的冶疗费的，但其它不相关的疾病是正学正常赔的！

二、保障责任全，0元起赔，大病小额全覆盖

覆盖范围广泛，包括住院医疗、住院前后30天门急诊、特殊门诊、外购药等，同时还有涵盖意外门诊和49种特定疾病门诊责任！

1、美亚臻馨宝贝有两个版本可选，优享计划和尊享计划，主要区别在于支持医院不同！

优享计划是二级或以上公立医院普通部，而尊享计划拓展了公立医院特需国际部，同时还可以享就医直付，不用事后理赔了。

带娃去公立医院普通部，“排队3小时，看病5分钟”是常态，孩子遭罪，家长也累。如果选“尊享计划”，就能直接升级就医体验——孩子生病可以去公立医院的特需部、国际部，专家号好挂，住院环境更舒适，不用再在人堆里熬着。

2、住院保障，最高0免赔

两个计划的免赔额可以选0免赔或1万免赔，对于新生儿来说，0免赔更合适，因为新生儿免疫力低，发生小病的概率高。

一般医疗及外购药是1万以下50%赔付，1万以上100%赔付，对于普通疾病来说，也是能报销一半；

120种重疾医疗及外购药是直接0免赔100%赔付，赔的更多；

但需要注意的是：对于特需国际部，无法使用社保结算的，美亚“臻馨宝贝”也是有社保罚则的，赔付比例为60%。

3、外购药械和癌症特药

美亚臻馨宝贝全面开放外购药械，不限清单，臻选70种（含2种cart）和12种进口药可以直接直付，覆盖大大解决用药问题没有疾病限制，但也要注意一些不赔的！

4、门诊责任

美亚臻馨宝贝覆盖意外及指定疾病门急诊，其中指定疾病含35种传染病（甲流、乙流、手足口、新冠等）+14种常见病（肺炎、中耳炎、川崎病等）

但需要注意报销有限额：

优享计划：年度限额1万，日限额500元/天

尊享计划：年度限额3万，日限额1000元/天

注：责任内最高赔付80%（肺炎单独限 50%）；但普通感冒、发烧等非指定疾病门诊，不在保障范围内，需要了解清楚！

5、其它保障

除了上面保障外，还有20种少儿特定疾病和20种罕见病确诊直接赔10万及128种重疾住院康复医疗保障。

三、增值服务好

除了基础保障，它的增值服务也特别实用：

日常健康：不限次健康咨询、在线问诊，小问题不用跑医院；

就医协助：专家号门诊绿通、手术及住院绿通、检查项目优先检查绿通，保单年度内还有3次入院陪诊服务；

健康监测：每年1次骨龄检测、口腔涂氟、眼科筛查，孩子的生长发育早关注；

尊享专属：250+家医院特需部直付，不用自己先垫钱，还有流感疫苗接种服务（覆盖北上广深）。

四、保费如何

以0岁宝宝为例，0免赔计划：

优享版每年保费仅需1499元，尊享版4999元，

但18岁投保每年仅需599元，也是比较划算的。

同时2人投保95折，3人及以上9折，相比较有健告的医疗险也贵不了多少，对于新生儿来说还是不错的！

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

三、人保长相安3号和众安全医保

这两款产品都是主险免健告百万医疗险+0免赔小额医疗险的组合，所以放在一起说了！

都是免健告医疗险，一般既往症可保可赔，只是除外投保前有的重大既往症，但小额医疗这一块是把所有的既往症都除外的，这点要了解清楚！

一、重点说下保障责任

1、主险是医保内外各1万免赔的百万医疗险，涵盖住院和特殊门诊，门诊手术和前后门诊险没有，包含外购药械和外购特药责任，主要防范大病风险的！

2、重点要说的就是小额医疗：直接0免赔，经医保后60%赔付，同时自费药也可以报销50%，和单独买的小额医疗差不多，但好在免健告，还是很不错的，理赔过不少，但有一点要注意，第一次投保要90天等待期，确实有点长呢！

二、再说下保费如何

保费还可以，0岁宝宝一年800左右，小病也能报销，可能肺炎住院一次就可以报销几千呢，还是不错的！

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

总的来说，四款产品各有千秋，适合不同的家庭情况。在选择时，可以根据家庭的经济预算以及对医疗服务体验的具体要求来选择，如果就想保的基础的，平安燕儿保是非常不错的，如果想更好的品质服务美亚臻馨宝贝少儿中高端真心推荐，就是保费贵一些，当然长相安3号庆典版和众安全医保也是一个选择。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。