房子抵押贷款，要求房屋产权必须明晰，无查封、无纠纷，是产权清晰的商品房，如住宅、公寓、商铺等，小产权房、经济适用房可能无法办理。

贷款流程

1.选择银行或金融机构：国有大行利率低但审核严，城商行或农商行利率稍高但放款快。建议选择 3 家左右进行对比，重点关注利率、额度、还款方式等。

2.准备材料：个人材料包括身份证、户口本、结婚证（已婚需配偶签字）、收入证明、银行流水；房产材料有房产证、土地证（或不动产权证）、购房合同；用途材料根据贷款用途准备，如装修合同、经营流水等。

3.房屋评估：银行会安排专业评估机构上门评估，根据地段、房龄、楼层、装修等综合确定房屋价值。评估价通常比市场价低 10%-20%。

4.提交申请与面签：将准备好的材料提交给银行，银行会审核征信、负债、收入等情况，审核周期一般为 3-7 天。面签时，已婚人士需夫妻双方到场，签字确认贷款金额、期限、利率等条款。

5.办理抵押登记：本人携带身份证、房产证、抵押合同等材料到不动产登记中心办理抵押登记手续。登记完成后，银行会拿到他项权证，证明房屋已抵押。

6.放款：消费贷一般直接将钱打到借款人银行卡；经营贷则通常打到第三方对公账户，如供应商账户，以避免资金回流。放款后银行可能要求提供消费凭证，如发票、合同等，需注意留存。

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贷款要求

1.借款人要求：

年龄：一般要求在 18-65 岁，部分银行要求借款人年龄与贷款期限之和不超过 70 岁。

信用记录：近 2 年不能有 “连三累六” 的情况，即连续 3 个月逾期或累计 6 次逾期，信用记录良好更容易获得较低利率和较高额度。

还款能力：月收入需覆盖月供的 2 倍以上，需提供银行流水、收入证明等材料来证明还款能力。

2.房屋要求：

产权：房屋产权必须明晰，无查封、无纠纷，是产权清晰的商品房，如住宅、公寓、商铺等，小产权房、经济适用房可能无法办理。

房龄：房龄一般不超过 30 年，部分银行放宽到 40 年，面积通常要求不小于 50㎡。

3. 贷款用途要求：贷款用途需合法合规，常见用途包括合法经营，如开店、进货；装修、买车等大额消费；债务重组，如结清高息网贷等。严禁用于炒股、买房等投机行为，否则银行抽查发现会要求提前还款。

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