最近各大银行存款降息的消息大家都看到了吧，更扎心的是之后还会降，这连带着国债、大额存单等利率也一起下滑，连保险产品也逃不掉。所以最近预定利率3%的增额寿和年金险已经被抢疯了。不少朋友就来问，哪款收益高，最值得买呢？

一、增额寿（存钱）

如果您想存钱，就买增额寿险海保鑫玺越，3.0下架前的极致增额寿险，在各个缴费期都是数一数二的，长期IRR可达2.95%以上，无限接近3%。

我们以30岁女性，每年存10万，存5年为例：

第6年现金价值超过所交保费，相当于活期存款，第10年赚11.38万，折算成单利达到2.84%，持有时间越长，收益越高，90岁时单利搞达6.27%，而且随时需用钱随时还可以领取！

海保鑫玺越在投保后，可附加一款万能账户，万能账户保底利率2%，现行利率3.25%。

追加手续费1.5%，在万能账户设立后的第五年及之后，会返还1%的转入保费，相当于初始费仅0.5%，是一款十分优秀的产品，而且追加的额度也高，当然这一点我们心里要有个数，所有的万能账户追加都不是确定的！

二、海保鑫玺越与其它同类产品相比如何呢？

通过上图对比可以看到，除了趸交鑫玺越收益略低于盛世中华外，在3/5/10年交里，鑫玺越收益一直稳稳超过其他产品。再加上产品投保后还可附带一款万能账户，客户的财富还可二次增值，是一款十分值得推荐的好产品。

总的来说，海保鑫玺越的长期收益吊打90%以上的同类产品，想锁定预定利率3%的朋友千万不要错过。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

二、养老年金（养老）

如果您想养老，就买养老年金大富翁3.0，目前市面上传统年金险，最早也是55岁才能开始领取，这款在之前基础上，支持40/45/50开始领，满足想早退休人群的需求。

以30岁女性，每年存10万，存5年，60岁领取为例：

等到60岁开始，每年领取6.8万，可以领取一辈子。

70岁，已领取74.8万，超过已交保费1.5倍，现金价值还有62.5万多
80岁，已领取142.8万，超过已交保费2.8倍多，现金价值也还有41.5万多
90岁，已领取210万，超过已交保费4倍多，现金价值也还有20万多
100岁，已领取278.8万，超过已交保费5.5倍多，IRR达到3.88%

50万能撬动300多万的杠杆，真是太好了！

大富翁3.0为啥这么火？

1、领取比同类多10%起，全国独一份，遥遥领先

2、功能强大，既可以养老又可以养娃

最早40岁可以领，比如我自己45岁开始领，孩子几岁呢？十几岁，正好，每年领个几千块给孩子交学费

3、终身现金价值

4、可以40岁开始领

5、可以选保证领取到80岁

6、大公司很可靠，有很好的增值服务、没有健康告知等很多优势

养老金需要交多少呢？

大富翁是1000起，人人都交的起，门槛很低

不过还是要考虑下领取，交的少领的少

我建议至少1万20年吧

比如30岁男性，1万20年，可以60岁月领小2000，还算有点用。只领几百就没啥意义了

但同时注意不要交太多

因为中间某年交不起，就很麻烦

如果担心长期交费风险，拆单是个好方法

什么是保证领取？

比如大富翁方案二，就是保证领取到80岁，

比如每年领2万，70岁去世，距离80岁10年，直接就是给20万，那不保证领取，有钱吗？

也有的，大富翁是终身现金价值，

现金价值，就是说去世退多少钱，

一般我们选方案一就好。

大富翁的缺点是啥？

存钱，有啥缺点呢？如果非要说

可能是没到领取呢，人没了没啥收益

养老保险不是理财保险，不需要看收益

如果担心人没了，应该同时买个定期寿险

如果担心收益低，活的久就好了，养老险收益最高能到4%的复利，增额终身寿收益上限是3%

养老保险，不是理财保险

如果您追求高收益，注重高现金价值，一定买不到合适的养老保险

就像很多人买重疾险注重收益，买了个万能险或者终身寿险，后悔的要死

养老险只有一个重点：高领取

如果担心养老险收益低，活的久就好了

如果担心活的不久，收益低。买定期寿险

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

总  结

这是市场最好的两款产品，能卖的额度都不多了····我可以和您保证！这两款下架了，我们就只能买另外收益低一些的····肯定没有现在合适，所以希望您可以赶上····

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。