首先，我们了解下社保养老金的组成：
养老金=①基础养老金+②个人账户养老金+③过渡性养老金

（部分地区退休第一个月还会增发养老金，实际上是一种退税，不展开讲述。）

①基础养老金=退休时参保地上年度在岗职工月平工资*（1+本人平均缴费工资指数）÷2*缴费年限*1%

备注：
【参保地上年度在岗职工月平工资】直接上网搜索，各地不一样。比如上海直接搜：上海市2023年度在岗职工月平均工资。
【本人平均缴费工资指数】这个数值不是固定的，是指参保人员缴费年限内历年缴费工资所占相对应年份全省社会平均工资比重的平均值（一般来讲，我们的缴费指数上下限在60%-300%之间浮动，所以缴费指数一般就是0.6-3）。因为这个数值包含了未来的数据，属于预估性质的，所以只能算个大概。
那怎么预估呢？
简单来说，如果你的工资低于当地社平工资、社保缴费基数较低、未来工资增长的空间较少，可以取值0.6；如果你的工资跟社平工资差不多、未来工资增长尚可，可以取值1；如果你的工资特别高、社保缴费基数也特别高、未来发展前景特别好，可以取值2或者3。

②个人账户养老金=退休时个人账户累计储蓄额÷退休时年龄对应的计发月数

备注:
【退休时个人账户累计储蓄额】税前月工资*8%*12个月*缴费年限
【计发月数】不同退休年龄对应的计发月数不一样，全国统一。
50周岁退休计发月数195个月；

55周岁退休计发月数170个月；
60周岁退休计发月数139个月；

65周岁退休计发月数101个月。

③过渡性养老金：是针对临近现行养老金制度颁布时间点退休的人的一种过渡方式。因为历史发展原因，我们养老金制度在1992年之前是没有个人缴费的，在1992年末之后才陆续推进，但全国各地落地的时间并不完全一致，本质上是一种退税补偿。

举个例子：
上海的徐老师，45岁开始缴纳社保，一直交到60岁退休（计发月数139），缴费年限15年。徐老师目前每个月工资1万元，公司只按照最低标准缴纳社保，缴费指数取值为0.6，上海2023年度在岗职工月平均工资12696元。

下面计算徐老师退休后能领多少养老金。



①基础养老金=所在地上年度在岗职工月平工资*（1+本人指数化月平均缴费系数）÷2*缴费年限*1%

基础养老金=12696*（1+0.6）÷2*15*1%=1523.52元

②个人账户养老金=税前月工资*8%*12个月*缴费年限÷计发月数

个人账户养老金=10000*8%*12*15÷139=1035.97元

徐老师退休后的养老金=1523.52元+1035.97元=2559元

所以，徐老师月工资1w，60岁退休时候，至少能领到养老金是2559元。

社保替代率也来了解一下：2559元（退休时养老金）/10000元（现阶段工资）= 25.6%
也就是说，退休时候徐老师的收入水平仅仅是现在的25.6%。

宝子们，你们也可以自己套用公式，来算算自己退休后能领多少养老金。这样，在不考虑社会平均工资、个人工资增长及个人账户利息结算的情况下，你就能知道自己将来会过上什么样的退休生活啦。

以上内容仅供参考，具体数值以实际情况为准。

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