最近经常有小伙伴和徐老师聊养老金的事，所有人都想早日躺平，但怎么样才能存到一笔较高的养老金，支持自己躺平，过上理想的老年生活呢？

于是很多人想通过买商业养老金给自己提前做储备，但是我看到的是很多人都在瞎买，买一年亏一年。所以今天我就把商业养老金是什么？跟社保的区别？怎么选才不会掉坑？这些问题一次性帮你解决。

同时手把手教你一个当下最好的终身领钱办法，不管是给自己准备，还是给爸妈准备。这次的内容都对你有帮助，记得先点击右上角添加徐老师微信，免得下次再也翻不到了。

那什么是商业养老金呢？很简单，我们平时说的养老金通常意义上指的是社保，但这几年的社保养老金吃紧，涨幅也大不如前，再加上人口老龄化、少子化越来越严重，如果说按照大多数人缴纳的社保基数，好一点的退休后能领个三至四千，普通一点的就只有两千左右。如果说60岁退休的话，那是30年之后的事，那个时候的两千到底能有多少购买力，大家心里都有数。

再就是企业年金和职业年金，这需要企事业单位单独给员工买。这也是为什么公务员那么吃香的原因，因为他们退休之后能领到双份养老金，但实话说这年头能享受到职业年金的人凤毛麟角，那不是公务员没有职业年金，难道咱们普通打工人就不能退休躺平了吗？

不是的，而且人人都够可以，就是国家正大力支持的商业养老金。它就像社保养老金的孪生兄弟，但是有一点细微的差别，都是按年或按月领钱，但你将来想几岁退休，这完全由你自己决定，完全不受延迟退休的影响，安全性上也跟国债是一个级别，不用担心爆雷。

它就像你的社保之外，第二份晚年收入。趁年轻的时候把平时富余的长期闲钱放进去生息，几十年都不用亲自打理，就可以终身享有3%的复利不断滚雪球给你带来的翻倍收益。只要时间足够久，收益甚至可能超过复利4%，要知道现在银行存款大额存单都是按单利计息的，但是商业养老金折算成单利的话，放30年妥妥超过了4%，放越久越赚。

何况很多的商业养老金还有保证领取、身故保障，万一走得早也不怕亏钱，所以很多中产家庭都用它来理财或者是存养老金，因此说它是养老神器，真的一点都不夸张。

但是现在市面上的商业养老金实在是太多了，国家在推，银行也在推，但越是这个节点大家就越要冷静去对比挑选，因为一旦你买错了，就是少赚几十万的损失。

我们测评过市面上200多款产品之后，发现挑选商业养老金其实很简单，徐老师教你们怎么去挑选一款领得多的养老年金，假设同样的投入下，你只要对比保单的三个数值就可以了。

第一个你需要关注的就是每年领取有多少？你像30岁的女性每年交5万，交5年领取最高的产品，每年可以领取4万左右，最低的产品呢每年只能领到1万多，10年下来直接少了一辆车。

第二个就是看现金价值，也就是你能动用的账户金额，比如说你中途遇到一些紧急情况需要用钱，那么现价高的产品你选择减保或者退保，拿出来的钱就会比较多。如果说你有这个需求，那么那一些一旦开始领钱，现金价值就清零的产品就不用看了。

第三个就看身故能赔多少钱，毕竟天有不测风云，所以大家选择养老年金的时候，我建议一定要看一下这个产品有没有保证领取，这样可以确保你不会亏本。比如说这款产品每年可以领到10万块钱，有保证领取20年，万一说这个人很倒霉，刚领了两年钱就挂了，那么保险公司呢就会把剩余18年的钱，也就是10万×18年180的一次性给到他的继承人。所以咱们尽量去选择领养老金比较多，现金价值一直都比较高，而且还能保证领取到。这样哪怕是退休不想干了，每个月也照样有钱，而这样三方面都比较均衡的优秀产品说实话真的不太多。

徐老师翻遍了各大保险公司的产品库之后，还真的找到了几款，你想参考的话可以给我们发养老金领取。

如果你实在是觉得对养老金无从下手，不会挑也不会选的话，也可以在斯徐老师帮你规划一下，总之记得有问题找徐老师，任何保险问题都能帮你解决

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