周五招商银行公布了三季报，基本上符合预期，亮点是资产质量，不良余额、不良率双降，是2019年财报年以来首个不良双降财报，营业收入、净利润依然保持高增长，息差环比上升，净利息收入增长加速，隐忧也是资产质量，就是关注贷款大幅上升，虽然说是信用卡贷款逾期认定时点调整引起，但零售关注实际增加了100亿，而信用卡却只有增加50亿，同时由于零售资产结构性调整，房产按揭资产增长缓慢，零售不良率环比增加0.02个基点，总的来说与平安银行一样，对公不良出清，零售不良在积累，对公资产扩张困难，靠零售扩张未来也不容易，同时还面临资产质量问题，今年可能是招行最好的时候。

再说说兴业银行三季报，按照平安、招行的报表，可以预计兴业三季度营收增长上二位数没有问题，至于前三季度能否上二位数也不是没有可能，只要投资收益多实现一部分就可以了，息差有望与上半年持平，因为三季度同业利率处于低位，负债成本较二季度都有改善，生息资产收益率保持稳定，资产质量估计会有较大改善，拨备覆盖率有望超过平安，利润增长率在24%上下1个点。未来几年机会将属于对公领域有拓展潜力的银行，兴业银行无疑是最闪亮的一个

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