保险方面需要侧重哪些保障？
发布时间：2021-9-8 10:37阅读：429
资质已认证
问一问
对于一个投资性资产仅占家庭总资产不到1%的丁克家庭而言,想要提前退休,同时维持较高的生活水平,他们需要做哪些方面的调整呢？对于两人家庭,在保险方面需要侧重哪些保障呢？ 丁女士今年36岁,从事房地产开发咨询工作,每月的月收入有15000元,先生39岁,每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸福的两人生活。对他们来说,最大的心愿就是能够提前退休,并且有足够的资金养老。
收入稳定衣食无忧 每月收入25000元的丁女士和先生,每月的支出比较稳定,一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；自备车加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外,丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元。现在他们的自住房还欠一部分银行贷款,每月需还1000元,对于他们来说也没有什么压力。每月总共可以结余17300元。 年度性收入方面,两人年终奖有20000元,而存款、债券利息方面,丁女士大致估计了一下,约有10000元左右。年度支出方面,人身保险保费每年6500元,另外每年财产险(车险)费用为3000元。所以,年度性收入共可以结余20500元。 少量资产进行投资 丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点,即投资的部分仅占到所有资产的1%。
她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项,其中现金及活存有4万元,定期存款有14万元。由于这些存款是分批存入的,期限也不同,所以利息方面只能估计为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面,他们的自住房产价值100万元。另外,2年前妹妹投资房产时,丁女士入伙了2万元,虽然不多,但等到房产出租或是卖出时,也会有一笔收入。 丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。
她希望进行一些风险较小的投资,以保障在月收入可能不如现在的情况下,家庭资产还能保值增值。 丁女士和先生都购买了同款的终身寿险(分红型),各项保额均相同,主险为2万元,分红为每3年一次,每次1600元,直至终身。附加的重疾终身保险保额4万元,另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险,最高限额均为1万元。 理财目标围绕退休 丁女士说,现在的工作虽然稳定、收入也高,但是比较辛苦,她和先生想在45~50岁退休。这样算来,夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。
如何让辛苦钱更好地增值,以保证退休后生活质量不下降,同时还可以每年外出旅游呢？另外,双方父母现在都步入老龄,照顾他们的费用也需要保证充足。 由于现在没有参与股市,基金市场也只是购买了一只股票型基金,要实现退休无忧的愿望,该如何调整呢？ 另外,由于夫妻两没有子女,那么养老的费用,特别是医疗费用肯定要早作打算,现有的保险是否能够满足未来的需要？
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
收入稳定衣食无忧 每月收入25000元的丁女士和先生,每月的支出比较稳定,一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；自备车加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外,丁女士算了一下每月分摊的医药费、保健费约200元。现在他们的自住房还欠一部分银行贷款,每月需还1000元,对于他们来说也没有什么压力。每月总共可以结余17300元。 年度性收入方面,两人年终奖有20000元,而存款、债券利息方面,丁女士大致估计了一下,约有10000元左右。年度支出方面,人身保险保费每年6500元,另外每年财产险(车险)费用为3000元。所以,年度性收入共可以结余20500元。 少量资产进行投资 丁女士家庭的资产分布有个比较突出的特点,即投资的部分仅占到所有资产的1%。
她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项,其中现金及活存有4万元,定期存款有14万元。由于这些存款是分批存入的,期限也不同,所以利息方面只能估计为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面,他们的自住房产价值100万元。另外,2年前妹妹投资房产时,丁女士入伙了2万元,虽然不多,但等到房产出租或是卖出时,也会有一笔收入。 丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。
她希望进行一些风险较小的投资,以保障在月收入可能不如现在的情况下,家庭资产还能保值增值。 丁女士和先生都购买了同款的终身寿险(分红型),各项保额均相同,主险为2万元,分红为每3年一次,每次1600元,直至终身。附加的重疾终身保险保额4万元,另外还附有一年期的住院医疗综合保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险,最高限额均为1万元。 理财目标围绕退休 丁女士说,现在的工作虽然稳定、收入也高,但是比较辛苦,她和先生想在45~50岁退休。这样算来,夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。
如何让辛苦钱更好地增值,以保证退休后生活质量不下降,同时还可以每年外出旅游呢？另外,双方父母现在都步入老龄,照顾他们的费用也需要保证充足。 由于现在没有参与股市,基金市场也只是购买了一只股票型基金,要实现退休无忧的愿望,该如何调整呢？ 另外,由于夫妻两没有子女,那么养老的费用,特别是医疗费用肯定要早作打算,现有的保险是否能够满足未来的需要？
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
宋老师
北京大学金融学学士，中立为您甄选最适合您的保险产品。
+微信
当前我在线
最快30秒解答
点击下方按钮，即可获取保险相关知识干货合集，帮助你更好理解保险，配置保险！ 
点击微信，一键关注
文章很精彩？转发给需要的朋友吧 
分享该文章
版权及免责声明：本文内容由入驻叩富问财的作者自发贡献，该文观点仅代表作者本人，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至kf@cofool.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
推荐相关阅读
储蓄保险的保障范围全面吗？有哪些保障？
1739
您好，储蓄保险的保障范围全面的，需要注意的是，储蓄保险的保障范围是有限的，通常只针对储户的存款和利息进行保障，并且具体的保障金额会根据合同约定而有所不同。因此，在购买储蓄保险时，储户应...
1739
3岁儿童买保险，要侧重哪些方面？
685
您好，3岁儿童买保险，要侧重重大疾病保障。小孩子的健康问题也不容忽视，因为少儿患重病的频率越来越高，从孩子的身体健康出发，应该给他配置重大疾病保险，生大病的时候难免会有一些经济风险，就...
685
终身寿险和年金保险的保障侧重点有何不同?哪个更适合养老？
981
您好，年金保险更适合养老。 很多保险公司都有推出专门的养老年金险,缴费完成后,保险公司会按照保险合同约定的期限按年/按季/按月分发养老年金,有的年金保险会规定最长可领取10年...
981
5复利年金保险还能买吗，个人更侧重这款保险的赚钱能力
965
您好，很高兴为您解答。复利年金保险还能买，年金险的收益是写入合同，按照合同约定进行给付，一般有保障领取年限和保底利率。复利年金险怎么样？1、稳定的现金流年金险说白了，就是你每...
965
财富鑫生的几大特点 侧重保障弱化理财功能
696
前言：一、财富鑫生投保须知 1、投保年龄： 保障20年，0周岁-50周岁； 保障65岁，0周岁-45周岁； 2、投保方式： 3年交、5年交、10年交、月交； 3、保障期限：终身 二、财富鑫生的几大特点介绍 具体来说，财富鑫生的几大特点主要体现在5个方面，这是一款不仅生息，也返本的保险产品，特点非常鲜明，具备了一生都可以领取生存金，身故照样返金额，万能账户将客户利益最大化，滚利杠杠的，交费方式也十分灵活，最主要的是资金也十分安全。当然，这也是财富鑫生的卖点。平安2018开门红财富鑫生，聚生存保险金、特别生存保险金、关爱金...
696
保险公司倒闭了我买的保险怎么办 小的保险公司有保障吗
2432
近期一个妈妈买了一家名为复星联合保险公司的产品，是为她2岁闺女买的，买的这家保险公司的王牌少儿重疾险--妈咪保贝新生版，觉得价格便宜，且承保内容不错，但是似乎复星联合保险公司在她当地没有网点，她只听说过国寿、平安、太平洋等老字号，就问我们小的保险公司有保障吗？如果保险公司倒闭了我买的保险怎么办？对于新手妈妈有这样的疑问，再正常不过了，接下来，我们来聊聊这个话题。一、保险公司倒闭了我买的保险怎么办？保险公司倒闭了，我的买的保单不会受到一毛钱的损失，有前车之鉴，就是安邦保险集团清盘了，...
2432
TA的文章
全部>
TA的回答
全部>
优选券商
更多>
热点推荐
-
公积金新规9月20日实施！房租提取不卡比例，装修物业费也能提
2026-08-24 11:34
-
818理财节火热进行中！10+券商活动福利大汇总
2026-08-24 11:34
-
股票开户应该开哪家股票公司？
2026-08-24 11:34
