我国如今已经进入到了老龄化社会。

预计到了2035年，每五个中国人里就有一个65岁+的老人，而等到2050年，中国老龄化将达到峰值，65岁老人占总人口比例的27.9%。

但是单靠社保养老是无法满足养老需求的，目前养老金的替代率仅有40%多。

也就是说退休前月薪1万，退休后只能拿到4000多，这还是上够足额社保的情况。

并且现在社会年轻人工作压力大，依靠子女养老的方式已经成为过去式。

为了保障养老生活品质，必须提前规划养老资金。

关于养老资金最近也介绍了几款增额终身寿险，今天再给大家推荐一款真实收益率超过4.025%的年金险——中荷金生有约。

产品形态

中荷金生有约的产品形态比较简单，属于纯养老型的年金险。

年轻时候交钱，只要还健在到了约定年龄（55岁、60岁、65岁）就可以一直领钱。

同时它还有3个亮点：

1）投保门槛低，限时支持加保。

金生有约属于通过保额来选保费的，你选择的保额就是每月领取时的金额。

最低保额可以选择500元。

假设30岁的牛先生，想要60岁每月领取500元：

分10年交，每年保费只要4400元。

分20年交，每年只要2549元。

分30年交，每年只要1963元。

几千块钱就能上车，普通家庭都能买得起。

而且它还可以按投保时的年龄加保！

首期领取日前（不含），且在第十个保单周年日（含）前，投保人可在每个保单周年日前三十日申请加保。

一般的年金险，年纪越大，保费会越贵。

比如牛先生想60岁后，每个月拿5千，30岁买，10年交，一年保费是4.4万，等到38岁买，一年就要5.82万。

但金生有约的加保福利是，38岁要加保，不管产品有没有停售，都能按30岁的价买，可以省下不少Money。

现在还处于事业上升阶段，收入还有增长空间，也等于是给以后多一个选择。

但这个福利是限时的，只有2020年12月31日前投保可以享受，2021年投保就无法加保了。

2）高领取，保证领取20年

金生有约是目前市面上，领取额最高的产品之一。

Ps.上一个高领取的产品已经停售了，且行且珍惜。

同样还是30岁的牛先生，每年交4.4万保费，交十年共44万。

到了60岁，每个月都可以拿到5000元，领到68岁可以拿到48万，超过已交保费，往后领的钱都是净赚。

如果你担心活不到也没有关系，金生有约可以保证领取20年。

比如65岁就挂了，那么剩下15年没领的钱，都会以身故金的方式给你的家人。

不过大家完全不用担心，根据联合国预测数据，到2050年，中国人的平均寿命都能达到92岁。

3）可以附加护理保险，养老更体面

附加之后，如果得了约定的10种疾病，每个月领取一笔护理金，最长可以领10年。

保障的这10种病都很常见，而且都离不开护理。

失去自理能力后，可能耽误孩子工作赚钱。

如果请护工一个月要好几千甚至上万，孩子压力更大。

他们为难，我们也过意不去。

如果每个月有一笔护理费，就不存在这样的问题了。

假如上文的牛先生还附加了同保额的护理保险，老年罹患老年痴呆症，保险公司会每个月额外给付5000元，用于支付护工的费用。

可以更体面、更有底气的养老。

金生有约的收益怎么样？

购买养老型年金险肯定是希望老了以后，拿到的钱越多越好，我用一个案例给大家计算一下这款产品的收益情况。

案例：

张先生现在30周岁，想要规划自己的养老生活。

他想要从60岁开始，每个月拿到8000元。

因此他选择了10年交的金生有约，年交保费70400元。

这样，张先生可以从60岁开始领取，按月领取，每年可以领取9万6。

在张先生20年保证领取期满，累计领取年金：201.6万。

这么来看，收益还是很可观的，70.4万换来了201.6万的收益，比本金多了130万左右。

我们再来算一算真实的收益率：

中荷的这款预定收益为3.5%，但是真实收益最高可以达到4.09%。

而且，用IRR算出来的是复利。

我们常说的理财产品年化收益，是单利。

4%的复利，持有30年，相当于7.5%的单利；持有40年，相当于9.5%的单利。

最后

目前来看，金生有约是一款安全稳定且收益不错的终身纯养老年金。

如果你已经配置健康险，在做养老规划、或有长期储蓄的打算，一定要趁早规划，毕竟养老金早买早划算！

同样选择退休每年领5000元：

如果25岁时投保每月只需投入2420元，共缴费58.08万；

而35岁每月需投入3425元，多花1000多块，合计多花20余万。

另外中荷金生有约在12月31日前投保，可以拥有加保权益，分散前期缴费压力！

当然年金险不是补充养老金的唯一方式，只要是安全且稳定的都是可以的。

投保链接：

中荷金生有约养老年金（保证领取20年）https://cps.qixin18.com/

如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接找我咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。