健康保普惠多倍版--守卫者3号升级版??
发布时间:2021-3-30 18:11阅读:1051
昆仑健康最近上线了一款新规重疾险——健康保普惠多倍版。
其产品形态和守卫者3号几乎一模一样,也是不分组二次赔付,可附加身故和癌症津贴。
不过这次名字中加了“普惠”二字,有一种性价比很高的感觉。
那么是不是这样,值不值得购买,看完测评你就知道了。
产品亮点

产品责任的变化,我再图中标红。
最大的变化有三点:
少儿特疾由18岁增至30岁,但是赔付的比例从250%降至200%。
癌症二次赔付责任的每年赔付比例由30%增至40%。
基础保障责任的保费略微上涨。
整体的保障相当不错,该有的保障都有了,并且有以下3个优点。
1、重疾不分组赔2次,赔付概率更高
健康保普惠多倍版是不分组多次赔产品。
重疾赔2次,分别赔100%、120%保额。
不分组的重疾险,赔付概率更高,只要不属于三同原则的疾病都可以赔付。
这里详细说一下健康保普惠多倍版的三同原则:
所有的多次赔付的重疾险,都会有一条限制,对同一病因、同次医疗行为或同次意外事故引发的不同种重大疾病只赔一次。
但是健康保普惠多倍版的描述是这样的:
比一般的三同原则多了一个“同时”二字。
那么,这一条款就可以解读为:只要不是同一时间内出险,哪怕是同一疾病原因导致的重疾,也可以获得理赔。
举个例子,老王确诊重疾【严重慢性肾衰竭】,获得理赔,经过一年的治疗后,病情恶化,需要进行肾移植,老王还可以按【重大器官移植】进行第二次的重疾理赔。
如果没有“同时”二次,是不满足三同原则,就无法进行理赔。
所以健康保普惠多倍版的理赔更宽松。
2、癌症二次赔付率高
健康保普惠多倍版延续了之前的癌症津贴模式,确诊癌症一年后,复发可以拿到40%保额,一共给付3年。
目前市面大多数癌症二次赔的设定,大多是在确诊癌症的3年或5年后。
如果癌症复发新发,可以再拿100%-150%的保额。
但是大量的临床数据显示,癌症患者术后半年内复发率高达69%,1-3年内是复发、转移的高危期。
所以健康保普惠多倍版版把癌症的赔付间隔期设定为1年,对我们来讲很友好。
不过好的东西通常有一个缺点,那就是贵。
健康保普惠多倍版在无附加的情况下,30岁男性,50万保额,保至终身,30年交,年交保费仅需6610元。
而附加之后,直接上涨2000大洋,8640元!
只适合预算充足的人选择,而追求性价比的朋友,这项责任就不要附加了。
产品不足
1、少儿高发重疾缺失最近的几款新产品或多或少都有些缺陷,这款也不例外。
作为儿童可以购买的重疾险,却少了一个少儿高发疾病【严重癫痫】,也就是羊癫疯。
而老版的守卫者3号,是包含这项保障的。
根据研究表明,癫痫与年龄有着密切的关系,婴幼儿是癫痫发病的高峰期。
1岁以内发病的患者占少儿癫痫病总数的29%,7岁内发病占少儿癫痫总数的82.2%。
即使是成人癫痫,15岁以下的发病患者占成人癫痫的50%。
所以严重癫痫的缺失还是蛮大的一个坑,特别是想要给孩子投保,不建议选择这款产品,首选还是妈咪保贝新生版。
2、70岁捆绑身故
健康保普惠多倍版保选择保至70岁需要捆绑身故责任。
一般买的定期就是因为预算吃紧,但是加了捆绑身故责任后,保费与保至终身且不带身故责任相差不多。
这就不是很划算了。
所以购买健康保普惠多倍版,选择终身无身故版本是性价比最高的。
健康保普惠多倍版怎么买?
看了上面的测评,如何选择相信大家心中有数了。
预算不多,性价比最高的形态就是无身故,保至终身,无其他附加责任。
保费甚至比一些单次的新重疾还要便宜,特别是女性费率,目前是地板价。
预算充足,追求保障全面选择无身故,保至终身,附加癌症二次赔付责任。
附加癌症二次身故后,费率上浮明显,但是二次赔付的含金量更高,更容易获得理赔金。
如果是给小孩购买,不是特别推荐,缺少了少儿高发重疾【严重癫痫】,大家可以选择妈咪保贝新生版。
最后
总的来说,虽然保障有瑕疵,但是成人购买,可以很多的规避掉少儿高发重疾的缺失。
并且价格便宜,用一份单次重疾的钱买到多次不分组重疾保障,性价比非常的高。
如果看完后,你能接受它的瑕疵,那么购买这款产品也是非常不错的选择~
如果想要更适合自己的保险方案配置,也可以直接找我咨询,我是一名从业多年的独立保险经纪人,不属于任何一家保险公司,绝对会站在中立的立场、以客观的角度,根据你的实际情况,给到最实用的建议。


温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。



