一直以来，我的建议都是，如果产品差别不大，还是尽量不要退保。

毕竟劝人退保，就跟劝人买卖股票差不多，风险太大。

股票最多就是钱的问题，真被套了，大不了割肉或硬抗。而保险退保后如果不幸出险，不仅缺钱，可能还要命。

那到底什么时候能退、退保时要注意什么事项？

今天我想分享下我自己的退保经历，希望给你一些参考。 

01 保单梳理：6年6份重疾，近300万保额 

起因是上半年受疫情影响，待在家中办公。

一方面危机意识徒增，另一方面好产品不断地出，让我萌生了换产品的想法。

大思路是，希望在不过多增加预算的情况下，换取更好的保障。

先来看一下我当时的重疾保单情况：

总保额约300万元，保费4.34万元。

我买的第一份重疾是港险，因为是储蓄分红型，它的保费也是大头 —— 

14年的时候，互联网保险也没那么发达，等后面产品多起来之后，我配的都是高性价比的消费型产品了。

第二份产品，17年投保，买了当时的网红产品弘康健康一生。

港险+健康一生，相当于我终身能有200万以上的重疾保额。

所以，后来加保的时候，我都只买定期到60岁或70岁的保障，来加强关键阶段的保障。

这个年龄段，得重疾的概率不是最高发，但是对我和家庭生活的影响是最大的。

02退保，我是这样考虑的

按现在的标准再来看这6份保单：

这份港险的保障功能，其实不够好。但我已经交了6年保费了，退保损失太大。

不过它也有好的地方，可以分红，70岁的时候，重疾额度加上分红可以到28万美元左右。

所以这份我打算留着。

健康一生这份终身的保障，我也比较看重，也打算保留。

我更倾向把几份定期重疾，换成目前保障责任更多的新品。

最后比较下来，我把19年买的4个重疾险退掉，就留了一个30万的瑞泰瑞盈。

新换的两款产品，分别是：嘉和保和超级玛丽2020Max，都是50万保额 。

新的保额还是300万，保费也基本不变。

但是各年龄段的保障都比原先要高，并且轻症、中症赔付比例也更多。

当时刚换完还是挺满意的，可惜没过多久就新出了超级玛丽3号Max和达尔文3号，没赶上，有一点点小遗憾。

就像我一直说的，保险配置并不是买完就一劳永逸的。

不管现在的方案是基本上车款，还是豪华版，将来可能都要整理和优化。

因为我本身工作就是研究保险，对产品比较熟悉，所以差不多每年续保前会稍微看一下。

不过接下来随着年龄增长保费变贵和健康状况变差，以后可能我也只能老老实实不改了。

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