这一次买保险

我不用思考大人的保障

做保险这么多年，大人的保障早已做全，而且养成了良好的加保习惯。

对小朋友影响最大的就是大人出现极端事件人不在了，小朋友的生活还需要经济来源，这是寿险的主要功能。

梳理了我跟石先生的保障，两个人加起来各种定期寿险1200万，终身寿险2000万，足够保证小朋友在我们发生任何不幸事件以后的生活费用。

大人的定期寿险非常的便宜，我从22岁开始第一份工作的时候就买了人生的第一份定期寿险，保额虽然只有30万，但我一直不断地在加保，开始是50、100万的加，后来互联网上有了可以一笔买300万保额的产品，就开始300、300的加。

其实在2017年的时候已经有了可以一笔申请大额的定期寿险，但是出于那会收入也不高，买大额定寿的申请流程也很麻烦，同时也不想每个月集中交保费有压力，就选择了在最方便的情况下随时根据最新的收入情况一点一点加保。

至于重疾，是为了保障我和石先生出现大病情况下收入不中断，我俩的重疾保额在这么多年几乎一年两次的加保频率下，保额分别也到了200-300万。

除了2017年买过一个多重赔付50万保额终身重疾外，其它的都是各种各样的定期重疾，有保到55岁的，60岁的，也有保到70岁的，最长的保到80岁，有单独保癌症的，也有普通的重疾，有前几年只有一次重疾保障其他啥都没有的裸重疾，也有这两年看起来保障眼花缭乱的标准重疾、癌症加强型重疾，还有不管第一次重疾，只管第二次第三次癌症的癌症补充险。

每个阶段代表性的保险，我应该都收入囊中了。

除了我22岁买的那个定期寿险，因为实在是新的寿险价格比以前便宜太多，怎么算旧的都不划算，我在交费9年的时候退保了，其他的都是留在手上。

选的都是当时最优选，所以即便过了几年无论价格还是保障都依旧有优势，也许不是现在最好的，但是置换需要更高的成本，因此保留是最合理的选择。

TIPS：

1、保险分散月份买，交费压力小；

2、收入增加不断加保，让自己的保障额度随时都是充足的状态；

3、看到当前的优秀产品果断下手，从来不纠结以后会不会更好；

加菜：保险产品的变好或者变坏是不可预测的。

几年前，我从来都没有想到过这两年的保险会便宜成这个样子，更想不到这种便宜是保险公司为了互联网大战生生地牺牲了利润做出的结果。但是这么快的时间保险公司又收紧，每个低价产品只敢卖几个月这也出乎我的意料，监管在今年改重疾定义也是意外事件，所以，根本不用浪费时间在将来会不会更便宜或者将来会不会保障更好的问题上，毕竟，这根本没啥规律。

纠结，只会让你错失买保险的良机，后悔不已。

02

给宝宝

我选择最实用的保障

宝宝最大的风险是在于大人不在或者失去经济能力，这一点，我和石先生的保障已经完全充足，因此只需要考虑她买保险的杠杆。

孩子的病来势汹汹，概率不高，少儿疾病的累计发生率只有1%，但是一旦出现就是往里砸钱，百八十万我的家庭情况也不是出不起，但是能用高杠杆锁定这个风险又何乐而不为呢？

理智的人最擅长用低成本锁定高的经济损失风险，给孩子买保险，完全符合这个定义。