一个叫“余欢水”的男人，最近在网上频频出现，萌主好奇这人到底是谁，点进去一看，扎心剧情开始了......

中年社畜的余欢水，职场失意、被戴绿帽、儿子看不起、父母无情、朋友欠钱不还……简直不能更衰了。

弹幕一片“史上最惨男主角”、“这才是真实生活啊”，每个人在他身上，似乎总能找到自己的影子，甚至没结婚的年轻人，都产生了共鸣~

被生活逼得毫无还手之力后，仿佛已经到了极点，该逆袭了吧？可等着大家的却是重磅一击，余欢水得了癌症！！

这个时候萌主真想摁个重疾险哪怕是医疗险在余欢水身上，也不至于这么惨惨惨，甚至反差很大，曾经有个客户诊断出甲状腺癌，开心得不得了，保险赔了100万~

年轻人觉得“余欢水太惨了”，中年人觉得“谁在偷 窥我的生活”！

每一个中年家庭都有一个“余欢水”，上有老下有小，一边房贷车贷重压，一边升职加薪无望，一旦生个大病，作为家庭另一半的你和孩子也承受不起，但本就数着钱过日子，想买保险？对不起，不是不想，是荷包不允许啊。

保险太贵买不起，萌主倒能帮你一下，看看如何极致省钱买保险~

1

缴费期限越长越划算

想看病方面有保障，重疾险一直是大家最关心的险种。买过的童鞋应该知道，保费可以分10年、20年、30年交，有些甚至可以选缴至60岁、70岁，一到选择时，简直可以逼死选择困难症。

选短的10年交的，每年交的保费多，但交的保费总额少一点；选长的30年交的，每年交的少了，但总共交的保费多了，所以有些人觉得，选择短期的最划算，但，但还真不是这样！！

相反，大多数情况下，买保险，缴费期越长越划算~

首先选择时间越长的，每年的缴费压力越轻，并且豁免保费的概率越大。

比如小A给自己买了一份含被保人豁免的重疾险，分30年缴费，

如果小A第3年就得了轻症原位癌，

那后面27年的保费就免交了，重疾保障继续有效。

很显然，缴费时间拉得越长，前面交的保费越少，就能用尽量小的成本撬动杠杆，把以小博大发挥到极致。

那有人会觉得缴费时间长，交的总保费就多了啊。童鞋你忽略了很重要的一点：通货膨胀。现在大几千的保费，二十年后可能就只是一笔零花钱，就是洒洒水啦~

所以想省钱买保险，就选缴费期限最长的那个吧。

2

买定期，每一分钱花在刀刃上

买定期保到60、70岁，还是买终身保一辈子是选择时的“头等大事”，到底该怎么挑呢？

想省钱买保险，定期重疾险是比较好的选择~

比如保到70岁，中国人平均寿命是76，也保了一生绝大多数时间了，而且退休前我们责任最大的时候都有了保障。

有人可能又担心现在人的寿命越来越长，还是会担心70岁后怎么办呢？

嗯，萌主只能说，多大能力办多少事才是最明智的，现在我们的目标是：少花钱，把现在的保障尽量做足。

并且买保险没有必要追求一步到位、一劳永逸什么的，可以等预算充裕了后，再投保终身的保险。