军人作为神圣的职业，军人医疗、养老保障是明明白白写在法律里的，2012年发布的《军人保险法》里就有明确规定。

目前，军人可以享受免费医疗，未成年子女也可以免费在部队医院看病，享受连带的福利。

但是，这真的够了吗？

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国家赋予军人哪些保障？

主要有三大块：军人伤亡保险、退役养老保险和退役医疗保险。

军人伤亡保险：军人因战、因公死亡或致残，国家按标准给付死亡或残疾保险金，保险所需费用由国家承担，个人不用缴纳保险费。

这个很好理解，相当于国家给每一个军人上的免费寿险，如果牺牲或致残，保险给予一次性经济补偿。

退役养老保险：军人服役期间个人不缴纳养老保险费，也不建立个人账户，军人退役离开部队时，由所在单位财务部门开具军人退役养老保险关系转移凭证交给本人；根据退役军人安置去向，一次性计算军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助，转移到地方社会保险经办机构。

也就是军人退役时一次性结算养老金，然后将养老保险关系转移到地方社保局。

退役医疗保险：师职以下干部和士官服役期间在享受免费医疗基础上，个人按规定缴费，国家给予同等数额补助，全部计入个人账户；义务兵和供给制学员不缴费，退役时国家给予一次性补助。

也就是师职以下干部和士官个人账户里不止有个人交的钱，还有国家给的同等数额补助，即使退役也可以用，像我们职工医保个人账户里，就单纯是自己交的钱。

然而，并不是所有军人都有这样的待遇，里面说的士官是职业士兵，要高于普通士兵，而像我们平时说的参军入伍就属于义务兵，也就是后一种情况，退役时给予一次性医疗补助。

总的来说，服役期间基本不用怎么操心，生病在部队医院看病免费，万一自己因公身故/伤残也有保险赔偿，要求不高的话（划~重~点），一般的身故和大病风险，其实已经覆盖到了。

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军人及军属，

还有必要买保险吗？

俗话说，铁打的营盘流水的兵，一旦退役，一些专属保障就没了。

比方说退出现役和体制之后，也就没有军人伤亡保险这回事了，到时能拿走的就是一次性的养老和医疗补助，如果年纪大或身体不好，再买保险不好买的话，保障甚至可能不如普通人全面。

而且，即使在服役期间，看病报销也仅限体制内医院。

再而且，除了随军未就业的军人配偶有基本生活补贴，医疗和养老保险待遇之外，未随军的配偶目前是没有这些福利的。

所以“随军”两个字其实非常非常重要，如果没有随军，例如在家带娃、照顾老人的军嫂目前是没有的。

所以对军人家庭来说，大人和小孩的保障都需要做足，尤其是军人，如果入伍之前没有买，未来还要从军好几年的话，建议尽早买上。

例如重疾险，军人强度大压力大，心血管疾病高发，一旦确诊急性心肌梗塞，重疾险可以一次性赔付保额，作为患病以后长期康复或退役之后工作没着落的补偿，而且也不会和免费医疗冲突。

例如寿险，考虑到将来退役，自己的身故风险也要有保障，所以寿险一定要加上。

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军人家庭保险方案

具体保险应该怎么买？举个例子——

30岁的军人小A和当教师的妻子养育有1岁的儿子，两人各自年收入20万元，在南方某一线城市贷款了200万买了套房子，还款期限20年。小A退伍后打算自主创业开物业公司，期间风险意识增强，想给自己和家人买保险。

配置建议：

小A（30岁）

重疾险：100万

寿险：200万

医疗险：100万

意外险：100万

重疾险保额参考个人年收入的3-5倍，做到100万，确诊重疾一次性赔付保额，作为收入损失补偿和日后康复营养费，寿险保额至少是个人年收入的10倍以上，覆盖房贷，所以保额至少要做到200万。由于收入相同，所以妻子也可按照这个方案配置。

儿子（1岁）

重疾险：100万

医疗险：100万

带住院责任的意外险

退役后，宝宝也就没有了免费医疗，所以少儿重疾险必须买，确诊少儿白血病、严重川崎病这样的少儿特疾有2倍保额赔付，百万医疗解决大病医疗费问题，另外可以挑选带有住院责任的意外险，小额的宝宝生病住院可以报销，意外门诊和住院也可以保。

由于职业的特殊性，很多人担心军人保险不好买，尤其是占保险大头的重疾险和寿险，所以我们特地讲讲这两者怎么配置。

重疾险方面，尽量挑选对职业要求宽松的产品，无职业限制最好。

可以选择瑞泰人寿的瑞泰瑞盈，不限职业，高危职业也可以投保，所以现役军人，无论是行政及内勤人员、一般地面部队人员、后勤补给\通讯地勤人员、军事单位武器研究及管理人员、军事纠察还是特种兵都可以投保，不用纠结是否满足职业分类，100%安心。

瑞泰瑞盈保100种重疾，高发的肺癌、肝癌等恶性肿瘤、急性心梗等100种重大疾病都有保障，附加的轻症保障50种，赔付25%保额，轻症豁免也有，一旦确诊轻症，后续的保费也不用再交了，保障也继续有。

建议选择保额100万，保至70岁，交至70岁（缴费时间越长越有利于豁免发挥作用），附加轻症保障，以30岁男性军人为例，每年保费6600元，性价比是非常高的。

寿险方面，同样选择宽松的产品投保，免责越少越好。

建议选择瑞泰人寿的瑞泰瑞和（升级版），保障身故和全残，同样无职业类别限制，投保宽松，免责少，同样是很多从事高危职业人士的投保定期寿险的福音。

瑞泰瑞和建议选择保额200万，保20年交20年，以30岁男性军人为例，每年保费2000元，就有200万的身故保障，非常省心~