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亏损超过五年的基金确实需要谨慎对待。这种级别的回撤往往意味着基金本身可能存在投资策略偏差或选股失误，单纯换经理未必能扭转颓势。不过具体能不能"救活"，还要结合几个关键指标来判断。
判断深套基金去留的3个关键点
1、先看底层资产质量
打开基金最新季报，重点看前十大重仓股占比和行业分布。比如之前有客户持有的某消费主题基金，连续四年下跌55%后换了经理，但新经理还是继续重仓白酒股（占仓位65%），而消费板块整体估值仍在高位。这种情况我们会建议调仓到稳盈组合，该组合通过分散配置股债和海外资产，近三年年化收益5.2%，最大回撤仅8.7%。
2、对比新经理真实能力
重点考察新上任经理管理同类型产品的历史业绩，不要被宣传话术迷惑。有个客户持有的科技基金亏损62%后换帅，我帮他查到新经理管理的另一只同类型基金近三年排名后10%，说明投资体系可能有问题。最终我们转投安盈组合，主投债券基金+宽基指数，半年时间就收回了12%的损失。
3、算清时间成本账
持续亏损的基金需要更长时间回本。假设本金亏损50%，即使未来每年收益10%，也需要近7年才能回本，这还没算通胀损耗。建议把这类基金转投到货币三佳这类现金管理工具过渡，年化1.7%左右的收益至少能稳住本金，等找到明确机会再出击。
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发布于2025-10-19 21:33 广州
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