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兄弟姐妹们，公积金贷款额度计算其实就像“打游戏凑装备”，得把几个关键数值凑齐了才能放大招！最精准的算法是取四个条件里的最低值：①账户余额×倍数（一般15-20倍）、②缴存基数算出的月供上限、③房价×首付比例后的可贷金额、④城市最高限额（比如北京最高120万）。比如你账户有5万，当地按15倍算能贷75万，但当地最高只能贷60万，最后额度就卡在60万了。说白了，你的额度是这四个数里最“拖后腿”的那个！
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第1步：看账户余额×倍数
每个城市会按你的公积金余额给个“放大倍数”（比如上海20倍，深圳14倍）。
公式：可贷额度 = 公积金账户余额 × 倍数
举个栗子：账户余额3万×深圳14倍=42万
第2步：用工资算月供上限
银行要求月供 ≤ 缴存基数×50%（单身）或60%（已婚）
公式：月供上限 = 缴存基数 × 还款比例
举个栗子：月缴存基数8000元×50% = 4000元月供
假设贷款20年、利率3.1%，用房贷计算器倒推，4000元月供≈能贷70万
第3步：看房价和首付比例
比如100万的房子，首付20%，最多能贷80万
公式：可贷额度 = 房价 × (1 - 首付比例)
但注意！很多城市会按“成交价和评估价取低值”，可能实际只能贷70万
第4步：城市最高限额
一线城市普遍60-120万，二三线40-80万（比如郑州80万，长沙70万）
案例实战
小明在杭州工作，账户余额3万，缴存基数8000元，买100万的房子首付20%
① 账户余额×15倍=45万
② 月供上限=8000×60%=4800元 → 倒推20年能贷约85万
③ 房价×80%=80万
④ 杭州最高额度100万
最终额度取最低值45万！小明懵了：明明工资够还85万，但账户余额拖了后腿
【最后总结】
你的公积金贷款额度就像木桶，能装多少水取决于最短的那块板！想贷得多？提前2年多缴公积金、提高缴存基数、选高倍率城市买房。如果发现余额不够，赶紧用商贷组合贷补救～
发布于2025-4-10 11:11 阿里
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