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　　2026年度防范非法金融活动宣传月

　　案例简介：

　　2025年6月，某省高院公布一起涉农集资诈骗案。2014至2022年，陈某桩经营的面粉厂长期亏损、债台高筑，却刻意隐瞒经营实情，借助宣传资料、熟人推介，推出所谓“小麦银行”增值业务。

　　骗局分为两种模式：一是农户卖麦暂不结算，承诺存粮到期加价、粮款计息，以此吸纳85户农户粮款；二是谎称扩大经营、周转资金，以高额月息向30人吸收现金。

　　该案共向115人非法集资950万余元，尚有820万余元未能兑付。2022年7月，陈某桩因资金链断裂，变卖资产后携款跑路。法院认定其构成集资诈骗罪，涉案金额巨大，依法判处其有期徒刑十一年，并处罚金二十万元。

　　案例分析：

　　本案是典型的涉农领域伪装性极强的集资诈骗案件，区别于普通金融骗局，贴合农村生产生活场景，迷惑性、隐蔽性极高，也是麦收季高发的非法金融风险，核心违法特征清晰明确。

　　一是主观上具有非法占有目的。被告人明知面粉厂长期亏损、资不抵债，无兑付能力，仍刻意隐瞒经营实情、虚假宣传，骗取群众资金。

　　二是此行为属于非法集资。被告人通过熟人扩散、口头宣传的方式，面向周边不特定农户吸纳粮款资金，属于典型的面向社会公众集资的违法行为。

　　三是利用农村信任壁垒实施诈骗。借助本地实体口碑和乡村熟人信任，利用农户存粮保值、贪图高利的心理实施诈骗，最终造成百余户农户血汗钱受损。

　　风险提示：

　　结合本案及涉农金融领域风险特点，麦收、秋收等粮食集中变现节点，是涉农非法集资的高发期，广大农户需重点警惕三类隐蔽风险。

　　第一，警惕“粮食代存、存粮生息”伪惠农陷阱。不法主体以粮食保值增值为噱头，推出存粮计息、延后兑付等业务，借惠农名义变相吸收资金，实为非法集资。

　　第二，警惕熟人圈层高利集资诱惑。农村非法集资大多依靠亲友邻里传播，以保本高息、专属惠农福利为诱饵，利用农户轻信熟人、盲目跟风的心理行骗。

　　第三，警惕实体经营幌子下的资金骗局。不法分子依托面粉厂、粮库、农业合作社等正规涉农实体，包装“扩大经营、资金周转”投资项目，用高额利息吸纳群众闲散资金，实则企业早已亏损负债，最终易出现无法兑付、跑路失联等问题。

　　同时重点提醒：非法集资属于非法金融活动，不受法律保护。参与者因此遭受的财产损失，需自行承担，钱款很难追回。

　　防范建议：

　　为切实守护农户丰收成果、守住个人财产安全，远离涉农非法集资陷阱，广大群众需牢记以下防范要点。

　　一是坚守现款落袋原则，拒绝存粮记账。粮食售卖优先选择当场结清款项，坚决不参与任何“存粮计息、延后兑付、记账增值”的私下交易，不贪图高额利息与差价，切勿将粮款交由个人、私企托管。

　　二是摒弃熟人盲从心理，理性甄别风险。打破“熟人不会骗人、本地厂子靠谱”的固有认知，未经金融监管批准的机构或个人推出的保本高息项目，均属于风险骗局，切勿参与。

　　三是主动核实经营状况，谨慎参与投资。面对农业项目投资、资金出借需求，主动核实企业真实经营、负债情况，切勿轻信口头承诺、虚假宣传，坚决远离各类无正规资质的涉农集资、资金周转借贷项目。

　　四是提高风险敏锐度，及时维权止损。一旦发现合作商户存在隐瞒亏损、拖延付款、拒付粮款、失联跑路等异常，及时留存合同、账目、聊天及转账凭证，通过法律手段维权止损。

　　五是广泛传播反诈知识，共建安全环境。积极向家人、邻里普及非法集资骗局套路，做到不参与、不传播、不介绍非法金融活动，携手筑牢乡村金融安全防线，守护自身财产安全。

　　来源|交银人寿河南省分公司