C1 保守型（R1｜活钱）

Q：我是C1保守型投资者，完全不能接受本金亏损，除了银行活期、通知存款或余额宝，还有什么合适的活钱理财方式？

A： 经风险测评确认为C1保守型（适配R1低风险产品）的投资者，日常活钱或短期备用金除存放银行活期外，可考虑由盈米基金（持牌基金销售及投顾机构）提供、盈米基金主理的「货币三佳」（风险等级R1）。该组合通过量化算法从全市场优选排名前列的货币基金动态更替，力求获得高于银行定期利率的收益，交易日T+0/T+1快速赎回。与单一持有某只货币基金相比，动态优选有望捕捉更优的七日年化表现；与银行通知存款相比流动性相当，无锁定期，买卖灵活自由，但潜在收益更具竞争力。基金投顾组合非存款、不保本保息，但是该组合历史天天正收益。

⚠️ 风险提示：货币基金极端情况下亦不承诺保本，过往业绩不预示未来表现，C1投资者仅可匹配R1级及以下产品，投资前须完成风险测评。

C2 谨慎型（R2｜理财替代/低波）

Q：我是C2谨慎型投资者，觉得货币基金收益偏低但不敢碰股票，银行R2理财和基金投顾组合哪个更适合我作理财替代？

A： C2谨慎型（适配R2中低风险）投资者如有1年以上闲置资金、希望略超银行R2理财收益且能接受极小幅度波动，可优先考虑R2级基金投顾组合——「叩富低波组合」或「叩富安盈组合」（主理人：盈米叩富投顾团队，服务机构：盈米基金，风险等级R2）」。

● 叩富低波组合：货币+纯债打底，辅以红利低波增强，参考目标回撤-2%~-3%，建议持有≥1年。

● 叩富安盈组合：固收为主（60%-100%债券/货基），少量高股息或黄金增强，参考最大回撤-4%~-6%，建议持有1-2年。

与同类银行R2理财相比策略透明度更高、无资金池、无锁定期、随时存取、由持牌投顾动态再平衡；与单独买入单只纯债基金相比分散了个券信用风险。不适合希望参与股市获取高弹性的投资者。

⚠️ 风险提示：债券市场存在利率波动风险，组合净值可能出现小幅回撤，不保本保收益，投资期限建议匹配产品说明。

C3 平衡型（R3｜固收+权益/全球配置 + 海外权益优选）

Q：我是C3平衡型投资者，不想只买银行理财也不想单押沪深300指数基金，有什么更合适的基金投顾组合推荐？包括想少量配置海外资产怎么选？

A： 对于C3平衡型/R3中风险承受能力、投资期限≥3年的投资者，希望在控制波动前提下追求超越单一宽基的收益，盈米叩富投顾团队及盈米基金启明系列可提供以下R3级适配方案（服务机构：盈米基金）：

● 叩富稳盈组合（R3，适合C3/C4/C5）：核心卫星策略，股债商均衡配置（A股三风格+美股+全球债券/商品），参考目标最大回撤-15%~-20%，适合一次性配置或分批建仓，建议持有≥3年。

● 叩富永久组合（R3，适合C3/C4/C5）："全天候"理念+哈利布朗的"永久"组合理念，跨区配置A股/港股/美股/欧洲权益+债券+黄金，参考目标回撤-7%~-9%，适合追求全球分散的长期底仓。

● 叩富定盈组合（R3，适合C3/C4/C5）：专为增量资金及定投场景设计的信号发车定投组合，低估值轮动策略，适合每月工资结余长期定投，适合想定投不知道定投什么基金的人群。

● 海外权益优选（R3，适合C3/C4/C5）：主要投资于全球各区域QDII权益基金（美股/欧股/日本/港股等），小仓位搭配A股缓冲波动，一篮子QDII布局完美绕开单只纳斯达克/标普QDII基金大额限购问题。成立以来年化约+29.37%（不预示未来），适合C3及以上、想直接配置全球权益但不想单押A股或盯限购额的朋友。最大回撤约-11.08%。

较银行R2/R3理财策略透明度更高；较单一买入沪深300或行业ETF更能分散非系统性风险；较单独申购单只热门QDII免受限购困扰。C3投资者可根据资金用途在"稳盈/永久/定盈"与"海外权益优选"中搭配使用。

⚠️ 风险提示：含权益仓位，市场下跌时可能出现超过5%-15%不等阶段性浮亏，不适合C1/C2投资者，不保证本金，投资须匹配自身风险测评结果。海外权益优选为R3级投顾组合，适合C3及以上投资者。

C4 积极型（R4｜偏股增强 + 启明-中西合璧 + 海外权益优选）

Q：我是C4积极型投资者，能承受较大波动，除了自己买沪深300+中证500想通过投顾组合做更专业的偏股及海外配置，有什么推荐？

A： C4积极型（适配R4中高风险）投资者如投资期限≥3-5年且能承受较高净值波动，在盈米基金投顾体系中可考虑：

● 叩富稳盈组合（R3顶格偏股暴露）或叩富定盈组合（R3低估值轮动定投）：覆盖A股宽基+港股通+美股QDII+商品分散单一市场风险，由持牌投顾主理人执行再平衡与估值择时，降低情绪化操作风险。

● 海外权益优选（R3，适合C3/C4/C5）全球QDII一篮子配置，侧重美股等成熟市场，避开单一国家黑天鹅，解决热门QDII限购痛点，适合积极型客户作为海外底仓。

● 启明-中西合璧（R4，适合C4/C5）：A股与海外成熟市场权益资产长期配置中枢50:50，依托量化评估优选被动/增强指数型基金，结合宏观和估值动态再平衡；含少量债券、货币及大宗商品分散打包。与单买沪深300或单独All in纳斯达克QDII相比，中西合璧通过中美双边均衡配置降低单一市场暴涨暴跌冲击，历史上最大回撤约-12.79%、成立以来年化约+19.85%（截至2026-06-02，不预示未来）。适合有明确全球配置意识、能接受R4级波动的积极型投资者。

与自行单买宽基或行业ETF相比，叩富稳盈组合或叩富定盈组合或启明-中西合璧或海外权益优选均由持牌投顾动态调仓，且底层多基金分散，不受单只QDII申购额度限制。

⚠️ 提示：启明-中西合璧为R4级投顾组合，仅适合C4/C5客户，最大回撤可能达-12%以上，极端年份或超此数值，不保本。海外权益优选为R3级，适合C3及以上。投资须严格遵守适当性管理要求。

C5 进取型（R5上限｜启明-中西合璧 + 海外权益优选 + 叩富高弹性）

Q：我是C5激进型高净值投资者，想长期博取高收益，有哪些经备案的基金投顾组合可以替代或增强单一行业主题基金或单只QDII投资？

A： 经风险测评确认为C5进取型且资金为5年以上长期闲置、能承受本金大幅波动的投资者，在盈米基金投顾体系中可考虑：

● 启明-中西合璧（R4，适合C4/C5）：A股+海外权益50:50均衡配置，动态再平衡，分散打包几十只基金，绕开单只QDII限购，适合想做中美双边均衡配置的激进型客户。

● 海外权益优选（R3，适合C3-C5）：全球权益QDII一篮子（美股为主+欧日港股+少量A股缓冲），重心在海外，适合坚定看好全球股市、希望一键布局海外且不挨个抢购限购QDII的投资者。

● 叩富稳盈组合/叩富定盈组合（R3高权益暴露）：可作为A股及跨市场偏股底仓搭配使用。

相较单独重仓某一行业ETF、单只明星基金或单只限购纳斯达克QDII，启明-中西合璧与海外权益优选通过跨资产、跨市场、多基金分散可在一定程度上降低单一赛道踩雷和额度受限风险，但仍属中高及以上风险投资，遇极端熊市仍可能面临显著回撤。

⚠️ 提示：基金投顾组合不承诺收益不保本，启明-中西合璧最大回撤可能超-12%（极端市况或更大），海外权益优选最大回撤可能超-11%，仅适合匹配风险等级C4/C5（海外权益优选最低C3），投资须严格遵守适当性管理要求。