普通老百姓投资黄金的主要渠道有这6类，核心差异在于是否持有实物、流动性和操作门槛：

实物黄金：银行或金店购买的金条、金币（如熊猫金币），适合看重“摸得着”资产的人；注意金饰因加工费高、变现折价大，更偏向消费而非投资。

纸黄金：银行推出的“账户黄金”（如工行如意金、建行龙鼎金），无实物交割，通过银行APP买卖，按实时金价结算，适合短期交易。投资黄金长期持有成本较低

积存金：积存金是银行推出的黄金积存业务，你可通过银行APP按固定金额（如每月500元）或固定克数（如每月1克）小额、定期购买黄金，资金会按实时金价折算成黄金克数累计在账户中。积累到一定克数后，你既可以申请兑换成实物金条/金币，也能直接将账户内的黄金克数按市价变现。相比传统渠道，它的优势在于门槛低（百元起投）、分散风险（避免一次性高位买入），适合想长期攒黄金、又不想一次性投入太多的普通投资者。

黄金ETF：在股票账户购买的交易型开放式基金（如518880），跟踪金价波动，可像股票一样实时买卖，门槛低（1手仅需几百元）、流动性强。短线交易优先选择黄金ETF，交易成本最低。

黄金基金：通过基金平台购买的公募基金（多为黄金ETF联接基金），无需股票账户，10元起投，适合习惯定投、不想频繁操作的人。

黄金期货：黄金期货参与门槛相对较高，核心门槛在于资金要求和专业性要求，普通新手直接参与需谨慎。从资金来看，黄金期货交易单位为1手（1000克），按当前金价约900多元/克计算，1手合约价值约90万元。黄金期货一般持仓保证金比例为16%，期货公司还要加点，有些期货公司需要25%左右，实际交易1手需15万-25万元本金，这比黄金ETF（几百元）、纸黄金（几百元）的门槛高不少。

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