贷款走线下额度通常会高一些，线下贷款以人工审核为主，工作人员能面对面核实和深入了解借款人情况，不仅参考资料，还会考虑特殊情况或难以在数据中体现的因素，如行业前景、经营能力等。

1.资料更全面：线下贷款允许借款人提交更多财力证明，如纳税记录、工作合同、房产证明、银行流水、保险单、学历证明等，为金融机构提供更全面的借款人信息，从而更准确评估还款能力和信用状况，借款人可借此展示经济实力和还款潜力，进而获得更高额度。

2.人工审核更灵活：线下贷款以人工审核为主，工作人员能面对面核实和深入了解借款人情况，不仅参考资料，还会考虑特殊情况或难以在数据中体现的因素，如行业前景、经营能力等。且借款人可与工作人员直接交流，解释财务状况、收入来源、还款能力等，还能根据实际情况补充相关材料，增加获得高额度贷款的机会。

3.风险控制更有效：对于大额贷款或风险评估较复杂的情况，线下贷款机构会进行实地调查，如核实抵押物的真实情况、了解企业的经营状况等，有助于更精准评估风险，在风险可控的前提下给予更高额度。同时，线下贷款在贷后管理方面具有优势，贷款机构可通过实地回访、与借款人面对面沟通等方式，更及时掌握借款人的还款情况和资金使用情况，降低贷款违约风险，因此更愿意提供较高额度的贷款。

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线下贷款的办理流程如下：

1.开立账户：多数情况下，申请者需先在银行开设银行卡或电子账户，也有部分银行允许在审批完成后才进行开卡操作。

2.填写申请与面谈咨询：联系银行客户经理填写贷款申请表，并进行面对面沟通。客户经理会深入了解申请人的基本情况，包括收入状况、家庭背景、资产信息、信用记录、期望的贷款金额、贷款期限及贷款用途等。

3.确定贷款产品方案：客户经理在初步了解申请人情况后，会推荐适合的信贷产品，告知预计的利率水平、还款方式以及贷款期限等相关信息。

4.提交相关材料：在双方确定贷款方案后，客户经理会指导申请人准备并提交所需资料。对于在职员工，通常需要提供身份证、户口本、工资流水证明、工作单位证明、资产证明等；企业主则需提供身份证、户口本、营业执照副本、一年内的经营流水、财务报表、经营活动证明文件、租赁合同等材料。

5.实地考察（如有必要）：对于某些采用人工实地审核的信贷产品，客户经理可能需要到借款人的工作场所或企业现场进行核查。

6.制作调查报告：客户经理在收集完整材料后，将撰写详细的调查报告，并可能在此过程中要求申请人补充更多能反映其还款能力和风险状况的相关证明材料。

7.审核流程：客户经理将所有申请材料递交给银行信用审查部门，由信审人员对基本信息进行核实，通过电话等方式进一步验证借款人及其单位信息，并将结果上报至贷款审批委员会，最终决定是否批准贷款。

8.审核结果处理：若贷款申请被拒绝，客户经理可能会协助申请人进行特殊情况下的特别审批（复议），但若风控部门最终仍不批准，则该申请将被正式拒绝，且短期内可能无法再次申请。反之，如果贷款申请获得批准，申请者将进入签约阶段，等待放款。

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