保险产品定价主要的三个因素：给付成本、附加费用、投资收益（预定利率）。1、给付成本：给付成本是保险公司按照合同规定承诺给付客户的价值。给付成本=给付义务×给付的概率。给付概率主要依据生命周期表的死亡率预估而来，给付成本对于保险公司产品定价有很大的影响，给付概率越高，产品定价也越高，反之，则越低，由于各保险公司采用的生命周期表都是差不多的，所以预定的死亡率相差也不大。2、附加费用：附加费用是指保险公司用来补偿经营费用的部分，主要包括：经营费用（销售佣金、分支机构费用、广告费等）、保单失效备抵、定价安全系数。预定的费用率越高，产品的定价就会越高，比如某某公司的历年高额广告费用，这些最后都是客户买单，这也是为什么某些公司保险保费如此之高的主要原因之一。3、投资收益（预定利率）：投资收益是实际运营中保险公司会把收取的保费投资于许多资产，诸如公司债券、政府债券、抵押贷款、公司股票和不动产来获得收益。在产品定价时保险公司会设定一个预估的投资收益率，即预定利率（预定利率一般会低于预期赚得的利率）。当预定给付成本和预定附加费用一定时，预定利率越高，保障类产品的价格就越低，而储蓄类产品的回报率则越高。