申请保单贷款，保单需要已经正常缴费一定期限，如连续缴费两年或三年以上。同时，在贷款期间仍需按时缴纳保费。有些保险公司可能要求保单缴费满1年或者2年以上。

一、保单要求

1.具有现金价值：通常，只有长期寿险、分红险、万能险、年金险等具有现金价值的保单才能用于申请保单贷款。像短期意外险等不具有现金价值的保单则无法申请。

2.保单处于有效状态：申请保单贷款时，保单必须处于有效状态，不能是已经失效、期满或处于欠费未缴清等非正常状态。

3.保单缴费期限：保单需要已经正常缴费一定期限，如连续缴费两年或三年以上。同时，在贷款期间仍需按时缴纳保费。有些保险公司可能要求保单缴费满1年或者2年以上。

二、投保人要求

1.年龄要求：投保人年龄通常要在18周岁至60周岁或65周岁之间（不同金融机构或保险公司可能会有一定的年龄上下浮动）。同时，投保人需具备完全民事行为能力，能够合法地进行借贷等金融活动。

2.信用状况良好：金融机构会查看投保人的信用记录，包括是否有逾期还款、恶意欠款等不良信用行为。如果投保人信用不佳，可能会导致保单贷款申请被拒。

3.有稳定的收入来源：投保人需要有稳定的工作和收入来源，以证明其具备还款能力。这可以通过工作证明、收入流水等体现。

三、其他要求

本人申请：保单贷款必须由本人进行申请，不能由他人代办。

可能需要担保：部分金融机构或保险公司可能要求借款人提供有经济实力的人作为担保，以提高贷款的安全性。

综上所述，申请保单贷款需要满足一定的保单要求、投保人要求以及其他要求。在申请前，建议借款人详细咨询相关金融机构或保险公司的具体要求，并仔细阅读贷款合同的相关条款，以确保自己能够顺利获得贷款并按时还款。