信用卡和贷款有哪些区别?着急用钱办哪个比较好?
发布时间:2024-8-14 19:57阅读:32
信用卡和贷款在多个方面存在明显的区别,这些区别对于着急用钱时选择哪种方式有重要影响。如果征信良好且具备稳定的收入来源,贷款和信用卡都是可行的选择。但如果征信不佳或收入不稳定,可能需要寻找担保人或选择门槛较低的贷款产品。
信用卡和贷款的区别
1.借钱要求与门槛
信用卡:普遍要求较低,对工资要求也比较低,只需要征信良好且有工作单位。信用卡借钱要求用户有足够的信用卡额度,且信用卡处在正常状态,才能通过现金分期或者取现功能进行借钱。
贷款:要求高难通过,对工资的要求比较高,需要提供银行流水,有稳定的工作,并且征信要良好。贷款只需要用户在网上申请,主要满足个人信用良好,有稳定的工作以及还款能力就可以。
2.额度及范围
信用卡:信用卡是一种透支消费卡片,持卡人可利用额度来刷卡消费,大部分都是小额度的消费,授信额度一般在几千到几万元之间。
贷款:贷款种类比较多,用途比信用卡更广泛,可以用于购车、购房等;而且贷款的额度都是1万以上的大额。
3.时间及还款方式
信用卡:发卡时间较长,一般需要15-20天。信用卡还款一般可以申请提前还款、按时还款、分期还款与最低还款等。
贷款:放款时间较短,一般是申请后的2-5天。银行贷款还款方式比较少,支持分期还款、提前还款。
4.征信记录
信用卡:借钱无论借多少次,征信中只会显示一条信用卡记录,只是借款总额会计入信用卡总额度,这样原有的可用额度会因为信用卡借钱导致额度减少。
贷款:借钱上的征信记录显示比较多,每一笔都有详细的记录,并且都会上征信,用户可用查看征信报告查看自己每一笔借款。
5.成本
信用卡:如果使用信用卡取现,需要按天支付利息,每天的利息为取现本金的0.05%。如果按时全额还款,可以享受免息待遇;但如果选择最低还款,将无法享受免息,且需支付较高的利息和可能的滞纳金。
贷款:贷款利息因银行和贷款产品而异,但通常比信用卡取现的利息要稳定且可能更低。
综上所述,着急用钱时选择信用卡还是贷款,需要根据自身的实际情况和需求来决定。如果资金需求小且短期能偿还,信用卡可能是更便捷的选择;如果资金需求大或需要长期偿还,贷款则可能更为合适。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。