股票市场这么多年了还在3000点以下，即便有五六千支股票，但是要买到上涨的股票却很难，很多投资者做股票的效果都不理想；正因如此，越来越多投资者把视线转移到了低风险的理财上面，既然股票风险这么大，那么为了维持家庭资产结构的平衡，就需要把一部分资产转移到比较安全的理财品种上面，起码不能让资产出现贬值。
目前市面上风险比较低的理财品种主要有货币型基金、国债逆回购、同业存单、债券型基金、固定收益凭证等等。下面依次给大家介绍一下这些理财的风险和收益情况！

1、货币型基金

货币基金极度厌恶风险，对资产流动和安全性要求较高，是一种投资货币市场的基金，其资金主要用于投资短期货币工具，比如，国债、商业票据、大额存单、央行票据、短期企业债券和债券回购（投资剩余期限在397天以内）、银行定期存单等有价证券。
   风险等级：R1（低风险），基本上没有什么回撤
   预期年化收益：2%左右

手续费：无买卖、申购、赎回费用
   优势：（1）货币型基金的收益比较好，相对于银行活期存款来讲，收益要高数倍；
（2）风险小，虽然货币型基金现在都是净值型管理，但是几乎没有回撤。
（3）流动性好，货币型基金随时都可以卖出或者赎回，赎回后资金到账也很快，有些证券公司的货币型基金支持快速取出，赎回后马上就可以转出到银行卡，即便是普通取出，最快第二个交易日就可以取出资金了。同时部分场内货币基金可以做T+0交易，当天可以买卖无数次，提高了资金的使用效率。    2、国债逆回购

国债逆回购本质上是一种短期贷款。个人通过国债回购市场把自己的资金借出去获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。因为国债逆回购的抵押物是国债，所以发生违约风险的概率极低。    风险等级：R1（低风险）
   年化收益：日常2%左右，但是月末、季末、年末或者节假日前后可能会出现阶段性的高收益（比如2024年元旦节前后，国债逆回购的收益就达到了5%~6%）。
   手续费：大概是每10万块钱一天产生一块钱的费用    优势：（1）国债逆回购的安全性超强，等同于国债；并且国债逆回购是以成交价格作为年化收益来进行兑付，投资者不用承担成交以后的价格波动，所以几乎不会出现本金亏损的风险；
（2）收益较好，如果把每年一些特殊时候出现的高收益考虑进去的话，年化收益是比可能比部分货币型基金更高；
（3）流动性好，沪深两个市场国债逆回购均有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9种期限，两市合计18个品种。无论沪市的国债逆回购还是深市的国债逆回购，可以根据自己的回款时间需求和收益率选择。假如你每天都要交易股票，那么你也可以在收盘后，15:00~15:30这个时间段去购买一天期的国债逆回购，本金和利息在第二个交易日早上九点之前就回到证券账户了，完全不影响股票操作。

3、同业存单基金

如果我们把钱存到银行，银行会给我们一张存折或者银行卡作为存款凭证，我们可以把这个凭证称为存单。但如果存款业务的双方都是金融机构，属于同一个行业，那么这张凭证就叫做同业存单。所以同业存单就是银行在全国银行间市场上发行的一种互相拆借资金的短期融资工具，用来满足金融机构间的资金融通需求。但是个人投资者直接参与同业存单的门槛比较高，主要面向机构投资者，最低认购金额也在1000万以上，所以个人投资者参与同业存单的最好方法就是认购同业存单基金，所谓同业存单基金，就是一种通过投资不同银行发行的同业存单来获得收益的基金产品。
   风险等级：R2（中低风险）
   预期年化收益：2%~4%左右

手续费：无申购费，持有7天以下，赎回费1.5%左右，持有7天以上无赎回费。
   优势：（1）流动性好：同业存单的期限通常比较短，不超过1年，主要包括1个月、3个月、6个月、9个月和1年，具有较好的流动性。
（2）风险小，最大回撤0.02%左右，平均一万块钱每天最大一两块钱的跌幅，且出现下跌的时间是极少的。同业存单基金主要投资的是主体信用评级比较高的同业存单，发行方通常是大型银行，财务较为稳健，违约风险会比较低。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
（3）收益好，由于机构投资者的资金量相对较大，所以同业存单的利率一般会高于个人存款利率。从而同业存单基金的收益率也通常会略高于银行定期存款和货币基金等传统理财产品。
（4）投资门槛低，同业存单基金投资门槛通常比较低，普通投资者就可以购买基金份额进行投资，甚至只需要1～10元就可以参与

4、债券型基金‍‍‍‍‍‍‍
   债券基金的主要投资对象是债券，波动性通常要小于股票基金，因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。债券型基金又可以分为短债基金、中短债基金和长债基金，其中前面两种债券型基金的流动性更好，个人投资者会选择得比较多。    风险等级：R2（中低风险）
   预期年化收益：3%~4%左右

手续费：短债/中短债基金的申购费率0.3%左右（大部分券商都会有费率折扣，通常打一折，还有的券商直接免申购费），持有7天以上无赎回费。
   优势：（1）收益好，过去一年部分短债基金的年化收益做到了4%以上，比银行的存款利息更高。
（2）流动性好，短债基金/中短债基金投资期限相对灵活，因为回撤小，净值波动不会太大，即便是急需用钱，出现亏损的情况也不会有太大损失，当然债券基金基本上还是会有一个相对比较稳定的正收益，出现亏损的概率很小。5、固定收益凭证
   收益凭证的发行主体是符合相关规定的证券公司，以证券公司信用为产品的本息兑付作担保，向合格投资者发售的投资工具，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。
   风险等级：R2（中低风险）~R4（高风险）
   预期收益：6%~10%左右

手续费：一般没有参与费和退出费
   优势：固定收益凭证的安全性高，风险较低，灵活性好，虽然有封闭期，但是封闭时间相对比较短，一般封闭3个月或者半年左右，期限选择多，还可以进行私人定制，现在券商的固定收益凭证大都是针对高净值客户，需要进行合格投资者认证，而且购买起点一般是30万或者40万起。
以上给大家总结了比较安全的五个常见理财品种，希望对你的理财选择可以提供助力。另外，以上的几个理财品种都可以直接在证券账户买到哟，如果你还没有证券账户的话，就赶紧找券商去开通一个账户吧，开户的时候尽量选择大券商，还有交易费率比较低的券商（点链接获取低费率开户渠道）。

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