每逢放假，必出大招！

  果不其然，周五快下班那会，央妈就宣布了降准的消息。

  为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。

  此次降准为全面降准，降准释放长期资金约1万亿元。

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  掐指算算，离上次降准已经一年多了。这次央妈的动作，使得很多投资者开始蠢蠢欲动。

  那为什么要在这个时间点上降准？究竟降准会有利好吗？对我们普通老百姓(603883,股吧)又有什么影响？今天就跟大家聊一聊这背后的逻辑。

  01

  降准是什么？会影响谁的钱袋子？

  先来看看，降准降的是什么。准确来讲，专业名词是存款准备金。

  按照规定，储户每存一笔钱到银行，银行必须拿出一定比例的存款，存在中央银行的账户里作为存款准备金，其中这个比例便是存款准备金率。

  这样做的目的，主要是为了防止银行出现风险，比如说储户跑路、或者储户突然回来取钱，所以留出一部分放在央行作为备用。

  比如法定存款准备金率为10%，银行每接收储户100元的存款，就需要将其中的10元存在央行账户里，剩下的90元可以被贷出去。

  降准从10%降到9%，就意味着现在只需要存9元在央行账户里，剩下的91元可以被贷出去。

  这样呈现出来的结果就是，银行能自由调配的资金多了，市面上的流通的钱也变多了。

  如果要说，会对我们的生活造成什么影响。影响肯定是有的，毕竟每个人的生活都离不开钱。

  主要有这几个方面吧。

  首先，能从一定程度上促进居民消费。

  银行可动用的资金变多了，发放更多的贷款给企业，企业扩大生产，也许会带来更多的就业机会。

  然后企业扩大生产，产品供给增多，同时也会刺激消费。

  另外，银行能贷的钱增加了，很多银行可能会推出一系列信用消费活动，比如信用卡利息优惠等，也会刺激到居民信用消费。

  其次，在楼市这一块。在“房住不炒”已成板上钉钉事实的情况下，降准影响并不会很明显。

  这次释放的1万亿资金，对于已经大涨过的城市，比如深圳、上海、广州等地，利好很有限。

  但对于还没有大涨的二线城市，比如武汉、长沙、沈阳等城市，由于没有严厉调控，可能存在一定的利好。

  另外，在理财产品上，收益可能会降低。

  银行手里多了子弹，为各类企业降低了融资成本，则会进一步引导市场利率下行。

  对于定期理财产品的收益率来说，如果出现钱荒，收益率就会高一些，如果货币政策宽松，定期理财产品的收益率会变差。

  对于咱们普通人来说，如果一定要做什么的话，我更建议大家观察利率的变化，并且相应的做出行动。

  02

  温水煮青蛙，普通人如何避免损失？

  老实说，利率下行，并不是一句空话。

  从去年到今年，我们看到了央行多次降准降息，释放货币宽松的信号。这一切都说明，中国已经进入并正处于利率下行的轨道中。

  去年央行行长周小川就说过，中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。

  说得非常克制。不管怎样，这是必然。而下行通道一旦打开，就不会轻易关上。

  比如大家熟悉的余额宝七日年化收益，一路跌跌不休，早已跌破2了。

  风险承受能力较低的朋友，可以把资金分开打理。

  尤其建议大家把近几年不用的钱，拿来放在中长期的投资理财产品里，提前锁定相对较高的收益率水平。

  比如说储蓄型保险。重点说一下里面的增额终身寿险。

  它的优势主要体现在这三个方面：

  1、能锁定几十年甚至终身利率

  目前市面上的增额终身寿，30年及以上的年化复利率能达到3.5%。换算成单利，能高达6个点甚至更高。

  2、支取相对灵活

  你可能会觉得，存30年取不出来怎么办？

  不用担心，很多增额寿产品有“基本保额变更”条款，这意味着这笔钱可以灵活支取。

  想象一个场景：

  比如你50岁时，孩子上大学了需要钱，那就可以选择减保取出一部分，剩下的继续复利。

  到65岁，需要养老钱，再取出一部分，剩下的继续按照3.5%复利。

  也就是说，什么时候提取、提取多少出来，都由你来控制和决定，选择权和控制权在你手里。

  3、国家监管，安全

  这其实是增额寿最大的亮点。它特有的特质在于：绝对保本，非常安全。

  它和银行相比，本质上更加安全，因为银行是可以破产的，像包商银行破产，已经是我国第三家破产的银行，但目前国内还没有保险公司破产的先例。

  即便保险公司真的破产了，根据《保险法》的规定，寿险保单也会有其他公司来接盘，保单不受任何影响。

  因此，安全性毋庸置疑。

  03

  写在最后

  一旦利率下行，无风险的让财富实现正增长将会越来越来难。

  为自己锁定一个安全无风险的高利率金融工具，非常有必要。

  哪怕未来经济下滑、投资失败、市场利率下降，至少我还有一个账户，能够安全的，持续增长。

  最后插播一则福利：

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