找工作时，“五险一金”都是大家关注的重点。很多人只知道“五险一金”必须拥有，却说不出来五险一金到底是哪五险、哪一金；很多人只知道，每个月的工资都会扣掉一部分去缴“五险一金”，却不清楚到底有什么用。

  那么“五险一金”究竟有什么功能呢？我们能从“五险一金”中获得怎样的福利？今天我们就来为大家一一介绍。

  ▍五险一金包括什么？

  五险一金，特指的是用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险共“五险”，及住房公积金“一金”。

  其中，养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金是要我们和公司按比例共同缴纳的，而工伤保险和生育保险则是用人单位为你缴纳的。

  五险一金属于我国的社会保险范畴，能提供给我们最基本的社会福利保障。和商业保险不同，社会保险是具有强制性的，《劳动法》规定，用人单位必须依法参加社会保险，这是我们的基本权益。

  ▍一、医疗保险

  医疗保险是五险一金中非常重要的一环，是每个人最基础的医疗保障，一般情况下我们建议大家都应积极参保。

  医保具备许多商业医疗保险所不具备的优势，比如医保可以带病投保、可以保证续保，不管你的身体状况有多糟糕，都能获得一定的保障。这在商业医疗保险中几乎是不可能实现的，这是因为医保不以盈利为目的，是国家给予我们的福利。

  不过，医保只负责保障我们最基本的医疗支出，医保用药的范围有严格的限定，很多进口药、高价药医保都是不报销的。医保的报销规则每个城市可能有所区别，参保人员还是要主动了解清楚，事先办理好医保定点、异地结算等程序，以免事后理赔困难。

  ▍二、养老保险

  养老保险，目的是为未来的我们提供一笔稳定的退休金。要注意，我们必须缴满15年养老保险，才能在达到法定退休年龄后终身领取养老金。

  你的养老金金额，主要与你缴费工资的高低、缴费年限的长短及退休时上年度在岗职工的平均工资有关，总的来说缴得越多，每月能领到的养老金就越多。

  我国养老金采用现收现付的办法，也就是说用当前工作的年轻人的缴费，来供养上一代退休的老人，将养老金的缺口一代一代转移。所以，随着当下人口老龄化加速，养老金的支付压力会越来越大。

  未来的养老保险政策如何尚未可知，但单纯依靠养老保险，恐怕是无法保证我们未来体面的退休生活的，为未来考虑，还是应努力提高自己的收入水平，做好基础保障，另外也要多做财产规划。

  ▍三、失业保险

  失业保险顾名思义，是在我们失业时提供的一笔保障。不过，失业保险的领取门槛很高，首先需缴满一年方可享受；其次，只有在合同期内被辞退、或合同结束双方不再续约，才符合失业金的领受条件，如果是主动辞职，则不属于失业的范畴。

  按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元到一千元不等，且领取时间不长，缴费不满5年者，最多只能领取1年保险金，想要领取2年保险金，需缴费年限达10年以上。另外，失业保险的领取办理程序非常繁杂，所以失业保险对大部分人来说意义不算太大。

  ▍四、工伤保险

  职工在工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害、职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡，就可以通过工伤保险获得补偿。另外，工作期间突发疾病死亡者， 也视同工伤。

  工伤保险是由用人单位缴纳的，体现的是是对劳动者权益的保护。在此提醒大家，一旦出了工伤事故，一定要注意保存证据，避免事后缺失证据，导致无法享受工伤保险。

  ▍五、生育保险

  生育保险，指的是职工缴费满一年后，怀孕生产可以领取各类的医疗费用补贴和生活津贴。

  生育保险是对女同胞的切实福利，可以享受带薪产假，孕期检查、分娩、引产等费用都可报销，还会提供产假津贴、营养补助等其他补贴，具体补贴方案视乎不同地方政策而定。

  对于男性职工来说，如果配偶没有工作或工作单位没交生育保险，那么可以代替配偶报销生育保险，另外也能享受带薪陪产假和相应的生育津贴。

  ▍六、住房公积金

  住房问题是大家非常关心的问题，所以五险一金里的住房公积金也很受大家关注。

  住房公积金由公司和个人各缴纳一部分，一起存入我们的公积金账户，具体缴存比例由单位和个人自行选择。这笔公积金的存在，事实上增加了我们的收入，只不过存到了特定的账户中。通过长期的缴纳，可以积累到一笔稳定的住房储备金，可供购买房产时使用。

  另外，我们在买房时可用住房公积金贷款，其贷款利率会比银行低很多，减轻我们的房贷压力。

  ▍总结

  为在职员工缴纳五险一金，是用人单位的法定义务，不得以任何理由拒绝。由于五险一金的保费有企业缴纳的一部分，所以保费相对来说比较低，是国家给每个劳动者的福利，也是广大劳动者的权益，消费者应该尽量参加。

  当然，我们也能看到，五险一金一般给予的都是最基础的保障，相当于给我们的人生风险提供了最基础的兜底，想要依靠社保来解决所有问题是不现实的，而这一风险的缺口，就可以通过商业保险来弥补