单身人士，要考虑哪些风险？

单身人士面临的风险，其实和已婚人士大同小异：

- 意外风险：通勤上班，外出旅行，包括独居在家，都要注意意外的风险；

- 疾病风险：现代人生活节奏快，压力大，很多年轻人加班也比较多，一定要注意身体健康，也要提前针对疾病的医疗开支做好准备；

- 身故风险：单身并不意味着没有责任。这个风险的预防，适用于对父母或者亲人负有扶养责任，尤其是目前身上还背着房贷车贷的朋友。

综合看下来，意外险、重疾险和医疗险，都是单身人士的必备之选。

而寿险，则要根据自己的情况判断，是否需要。

而且因为少了风险共担的另一半，同类的保障，单身人士甚至比已婚人士要考虑更多保额或期限等。

单身人士，该如何买保险？

年龄不同，预算不同，最后配出来的保险方案，可能保费差异会非常大。

在这里呢，老师也选了3个比较典型的不同预算案例，希望能给你做个参考。

1）2000-3000元的基本保障方案

22岁的晓星刚刚毕业参加工作，目前月薪6000元左右，扣掉五险一金，加上各种交通补贴和餐补，每个月到手5000多一点。

扣掉每个月的各类开销，晓星大概能存下来800-1000元不等。

因为晓星目前还没有任何家庭责任，所以寿险暂时不需要配置。

重疾险因为价格较高，考虑先购买30万的保额，保障定期，以及选择最长的缴费期限。等未来收入增长，可以在这个基础上，补充更多额度。

整套方案全部保费加在一起，一年不到2000元，不到晓星年收入的3%，完全可以承受。

方案点评：

这个方案适合大多数刚进入职场的年轻人参考。

这个阶段，往往收入不高，但因为年纪轻、身体健康，保费往往很便宜。可以先抓住核心保障，等未来预算宽裕时，再做补充。

2）5000-6000元预算的均衡保障方案

随着我们年龄增长，职场竞争力加强，收入水平也往往跟着不断上升，保险的预算也会随之宽裕不少。

以今年刚刚28岁的小磊为例，工作5年多，小磊已经跳槽2次，刚加入一家互联网公司担任运营组长，月薪加上年终奖，能拿到15万左右。

预算更宽裕后，我们可以在重疾保障上一步到位，把保额提升到50万，同时保障期限改为终身：

全年方案预算不到6000元，大约占了小磊年收入的4%左右。

方案点评：

如果预算允许，可以趁身体健康，考虑一步到位，先把各项保障做足，未来进可攻，退无后顾之忧。

3）10000元+预算的全面保障方案

如果在小磊的基础上，保障预算更上一层呢？

我们不妨来看一个外企主管的案例。

丁娜今年33岁， 年入20万左右。去年刚用多年的积蓄付了首付，贷款80万，按揭了一套小房子，其中30万是公积金贷款。
除去每月公积金还款的部分，丁娜每个月还有银行还款3000元左右。省掉了租房成本，日子过得还算滋润。

因为有房贷，而且丁娜的父母还在老家养老，所以给她的配置里，增加了100万的寿险保障。

另外，因为预算较为宽裕，把单次终身重疾换成了终身多次赔付的产品，保障更为充分。

总预算1万出头，只占到年收入的5%左右。

方案点评：

如果预算充足，可以给自己更充分的保障，除了提高保额，还可以考虑终身多次的重疾产品，或者采取多个产品叠加的方式做保障（比如终身单次搭配定期单次）。

当然啦，这三套方案只是给大家做个参考，你还是要根据自己的实际情况，做适当的调整。

几个投保小贴士

1）提前指定好受益人

如果投保了寿险，或者有身故保障的重疾险，建议在投保的时候就指定受益人。

对于单身的朋友而言，爸妈一般是受益人首选，你可以指定给其中一人，或者同时指定两个人，提前确定好受益比例。

2）投保时登记紧急联系人

不少产品在投保时，会有填写紧急联系人的选项，这一项也建议加上。方便保险公司在关键时刻能够联系到你，避免错失一些重要信息。

3）投保后，告诉家人以及值得信任的朋友

这一点对单身人士来说，尤其重要。

除了父母，也别忘了告诉一两个关系密切，常能了解你生活近况的好友。如果真的碰到什么意外事故或者风险，能够让保险发挥切实的作用，而不是被遗忘。

其实除了保险，我们还要注意养成储蓄和理财的好习惯，有意识地增加自己的财富积累速度，未尝不是一种对未来的有效风险抵御方式。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。