寿险和意外险都保身故,有必要同时买吗?
发布时间:2020-11-9 22:53阅读:831
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寿险
寿险的保障责任比较简单,要么身故了赔钱,要么全残了赔钱。
总之这笔钱跟咱们没啥关系,主要是留给家里人用的。
也正因为这样,保鱼君才一直坚定的认为,寿险是有担当的成年人,必备的险种之一。
因为作为赚钱主力,一旦不幸身故或者丧失劳动能力,那对家庭造成的打击真是毁灭性的。
如果能通过寿险留下一笔赔偿金,家人的生活起码有保障了呀~
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意外险
说完寿险,咱们再看看意外险都保些啥。
简单点说,就是由意外造成的身故、伤残,保险公司会一次性赔付一笔钱,另外还能报销意外产生的医疗费用。
它价格很便宜,一年一两百块就能买到几十万的保额,并且没有健康告知,哪怕身体有小问题也可以买。
现在回到文章开篇的问题:意外险和寿险都能保身故,那为啥还要买寿险呢……
这是因为,意外险只保意外引发的事故,其他情况它一概不管啊!
举个栗子,假设老王买了一份意外险和一份寿险:
某天下班路上不幸被高空坠物砸中,当场死亡,那么2份保险都能赔;
可如果是因突发心梗而死亡,那此时意外险就不赔了,只有寿险能赔100万。
所以道理很明白,寿险的赔付不用考虑事故的发生原因,无论疾病还是意外,只要被保险人身故或者全残了,它都赔。(责任免除例外)
但意外险只保意外导致的事故,只买它的话,保障还是有所缺失的。
哪些情况算意外?保险条款中有明确的定义:
意外事故是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害。”
寿险的保障范围同样有局限!
3.1 寿险不保看病
前面也说了,寿险只保身故和全残,但现在一些优秀的意外险,还会包括“意外医疗+住院津贴”。
所谓意外医疗,就是因意外导致的看病费用,可以通过它来报销。
大家可别小看这块的作用,据统计,意外险赔付中,意外医疗占到近6成。
毕竟在日常生活中,严重的意外事故还是少,大多数情况下就是受伤,所以用到意外医疗的概率会更高。
3.2 寿险保全残,但不保其他伤残
寿险对于全残的定义,还是比较严格的,条款中一般会这么写:
也就是说除了以上8种情况,其他的伤残,寿险都不赔!
但平日里意外造成全残的概率比较小,更多的还是普通伤残。这种情形下就很惨了,如果落下残疾,谋生成为难题,这时的保障谁来提供?
当时是意外险,根据《人身保险伤残评定标准及代码》的定义,它会将伤残分为十级,不同等级,就能赔付不同比例的保额。
比如买了50万保额的意外险,伤残等级为3级,那么就能获得50万*80%=40万的理赔款。小窍门,这样购买才明智!
4.1 意外险,全年龄段都需要
因为风险无处不在,所以保鱼君一直建议人人都买上意外险。
市面上常见的,有一年期意外险和长期意外险2种,保鱼君建议大家买一年期的够了,性价比更高。
大多数意外险全年龄段都一个价,不会因年龄的增长而涨价,所以咱们大可以每年续保,这样有更好的产品出现时,还能随时换。
不过不同年龄段的人,在选择意外险时会稍有不同:
对于老人和孩子来说,优先选择意外医疗高的,因为他们容易磕碰受伤,意外医疗可以很好的报销小额医疗费。
而对于男性来说,就要选择意外身故、意外伤残保额高的产品,毕竟经济责任重,一旦发生意外不能工作赚钱了,对家庭财务的打击是相当大的。
4.2 寿险什么时候买?
意外险人人需要买,但寿险就不一样了,它更适合家庭经济担子重的人。
换句话说,小孩子和老人是没必要买寿险的!
因为小孩子不需要养家,在18岁前买了都没有多大作用。而且国家对于未成年人的身故赔偿有以下规定:10岁以下最多赔20万,18岁以下最多赔50万。
对于50岁以上的人群来说,定期寿险也不一定要买了,因为有的人已经退休颐养天年,身上也就没有太多养家的责任了。
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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