一、想用保险做财富传承，这4类产品最常见：

终身寿险（适合定向传承）
例：北京李女士买某安500万保额寿险，指定儿子为受益人。百年后理赔金直接打给儿子，不需要走继承公证流程，还能合理规避大额遗产税。

增额终身寿险（保值+灵活）
案例：西城王先生年交20万买某康增额寿，60岁时现金价值已达500万，这时可以：

直接全部取出养老部分减保每年领30万不取继续复利滚存，身故时传给女儿时价值超千万

年金险（持续现金流）
比如海淀陈教授买某寿教育金：儿子18-25岁每年领20万，30岁领100万婚嫁金，确保孩子人生节点都有钱可用。

保险金信托（资产量大的高阶方案）
朝阳区张总设立2亿保险金信托：每月给子女5万生活费，结婚奖励200万，考取名校额外奖励100万，避免大额资产一次性败光。

二、关键注意事项：
• 健康告知别隐瞒！否则可能无法理赔影响传承
• 受益人一定要填具体姓名+身份证号，写"法定"会有继承纠纷风险
• 大额保单提前做好财务规划，每年保费不超过家庭年收入20%
• 重点看保险合同里「现金价值表」和「身故保险金」，别听销售话术
• 优先选择经营超20年的保险公司，年金险结算利率稳定更重要

三、重点提醒：
2024年起遗，产税草案已在审议，建议趁政策窗口期配置。但切记要结合家庭医生做健康评估，50岁以上可能要做全面体检才能投保。

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