首席彭顾问
保险
帮助1666 好评1676 入驻3年
首发回答
一般可以作为财富传承工具的主要是人寿保险，尤其是大额寿险和年金险，这款保险很不错。有任何保险相关问题都可以联系我，我会竭力为您服务。
在财富传承方面，保险相比家族信托有几个优势：
1、保险门槛比较低，金额大小都能买，而家族信托有1000万的设立门槛；
2、保险可以加杠杆，如交50万保费可能买到200万甚至更高的身故保额，而家族信托没有这个功能；
3、保险可以实现基本的传承和风险隔离功能。
以上就是我的专业回答，希望我的十年所学，能为您的保险保障做出一份贡献，若还要不清楚的地方，欢迎点击右上角添加我的微信与我沟通。
发布于2023-7-17 21:37 北京
当前我在线
直接联系我
资深班顾问
保险
好评162 入驻3年 专业满分
资质已认证
一、想用保险做财富传承，这4类产品最常见：
终身寿险（适合定向传承）
例：北京李女士买某安500万保额寿险，指定儿子为受益人。百年后理赔金直接打给儿子，不需要走继承公证流程，还能合理规避大额遗产税。
增额终身寿险（保值+灵活）
案例：西城王先生年交20万买某康增额寿，60岁时现金价值已达500万，这时可以：
直接全部取出养老部分减保每年领30万不取继续复利滚存，身故时传给女儿时价值超千万
年金险（持续现金流）
比如海淀陈教授买某寿教育金：儿子18-25岁每年领20万，30岁领100万婚嫁金，确保孩子人生节点都有钱可用。
保险金信托（资产量大的高阶方案）
朝阳区张总设立2亿保险金信托：每月给子女5万生活费，结婚奖励200万，考取名校额外奖励100万，避免大额资产一次性败光。
二、关键注意事项：
• 健康告知别隐瞒！否则可能无法理赔影响传承
• 受益人一定要填具体姓名+身份证号，写"法定"会有继承纠纷风险
• 大额保单提前做好财务规划，每年保费不超过家庭年收入20%
• 重点看保险合同里「现金价值表」和「身故保险金」，别听销售话术
• 优先选择经营超20年的保险公司，年金险结算利率稳定更重要
三、重点提醒：
2024年起遗，产税草案已在审议，建议趁政策窗口期配置。但切记要结合家庭医生做健康评估，50岁以上可能要做全面体检才能投保。
如需详细方案，欢迎微信/电话联系。
发布于2025-2-20 08:21 北京
当前我在线
直接联系我
1622位专业顾问在线
香港保险的储蓄分红险在财富传承方面有哪些优势？可以通过哪些方式实现财富传承？
501
哪里能0元免费学理财，有系统的保险理财课程吗？
456
香港保险的万通富饶传承3，在财富传承方面有什么特点和优势？
301
468
575
理财有风险，投资需谨慎
免责声明:本站问答内容均由入驻叩富问财的作者撰写，仅供网友交流学习，并不构成买卖建议。本站核实主体信息并允许作者发表之言论并不代表本站同意其内容，亦不代表本站对该信息内容予以核实，据此操作者，风险自担。同时提醒网友提高风险意识，请勿私下汇款给作者，避免造成金钱损失。点击查看全部>
公众服务
微信服务，随时可得，扫码一键关注
叩富问财
问一问，财不偏
30秒问财/秒答
叩富网销学苑
网络获客培训
分享获客经验
叩富简投
模拟交易/有奖大赛
ai炒股机器人/炒股百宝箱
联系我们
客服热线：010-59490342
客服咨询
入驻认证咨询
券商合作用户咨询/有奖炒股大赛咨询
意见反馈不良信息举报电话：010-59490342 举报微信：524272835 网站法律顾问 叩富网2008年被上海证券交易所选为年度投资者教育训练网站 | 国家高新技术企业
ICP备案：京ICP备18019099号-3 增值电信业务经营许可证京B2-20241016 广播电视节目制作经营许可证：（京）字第18189号 经营许可证编号：京B2-20190488 京公网安备：11010802032515号
分享
注册
1分钟入驻>
一对一
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
咨询
15600186695 
