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一般可以作为财富传承工具的主要是人寿保险，尤其是大额寿险和年金险，这款保险很不错。有任何保险相关问题都可以联系我，我会竭力为您服务。
在财富传承方面，保险相比家族信托有几个优势：
1、保险门槛比较低，金额大小都能买，而家族信托有1000万的设立门槛；
2、保险可以加杠杆，如交50万保费可能买到200万甚至更高的身故保额，而家族信托没有这个功能；
3、保险可以实现基本的传承和风险隔离功能。
以上就是我的专业回答，希望我的十年所学，能为您的保险保障做出一份贡献，若还要不清楚的地方，欢迎点击右上角添加我的微信与我沟通。
发布于2023-7-17 21:37 北京
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一、想用保险做财富传承，这4类产品最常见：
终身寿险（适合定向传承）
例：北京李女士买某安500万保额寿险，指定儿子为受益人。百年后理赔金直接打给儿子，不需要走继承公证流程，还能合理规避大额遗产税。
增额终身寿险（保值+灵活）
案例：西城王先生年交20万买某康增额寿，60岁时现金价值已达500万，这时可以：
直接全部取出养老部分减保每年领30万不取继续复利滚存，身故时传给女儿时价值超千万
年金险（持续现金流）
比如海淀陈教授买某寿教育金：儿子18-25岁每年领20万，30岁领100万婚嫁金，确保孩子人生节点都有钱可用。
保险金信托（资产量大的高阶方案）
朝阳区张总设立2亿保险金信托：每月给子女5万生活费，结婚奖励200万，考取名校额外奖励100万，避免大额资产一次性败光。
二、关键注意事项：
• 健康告知别隐瞒！否则可能无法理赔影响传承
• 受益人一定要填具体姓名+身份证号，写"法定"会有继承纠纷风险
• 大额保单提前做好财务规划，每年保费不超过家庭年收入20%
• 重点看保险合同里「现金价值表」和「身故保险金」，别听销售话术
• 优先选择经营超20年的保险公司，年金险结算利率稳定更重要
三、重点提醒：
2024年起遗，产税草案已在审议，建议趁政策窗口期配置。但切记要结合家庭医生做健康评估，50岁以上可能要做全面体检才能投保。
如需详细方案，欢迎微信/电话联系。
发布于2025-2-20 08:21 北京
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新客理财和保险理财比哪个更适合短期放钱
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