关于储蓄型保险争议大的原因，用北京真实案例给你讲透：

常见类型：分红险、年金险、增额寿险等（常包装成「教育金」「养老金」等概念）

核心矛盾点：
1️⃣ 现金灵活度陷阱

[北京真实案例] 朝阳区王女士被推荐某产品时称"想用钱随时取"，实际交3年后因丈夫生病想退保，17万保费只拿回8.3万事实：90%储蓄型保险前5年支取必定亏损，5-10年才保本

2️⃣ 预期收益误导套路

[某康公司被通报案例] 业务员展业时演示年化4.8%，实际合同保底利率1.75%，购买5年实际年化2.03%监管明确：不得使用中/高档收益演示说服客户

3️⃣ 保障功能形同虚设

丰台区张先生年缴6万买了某储蓄型重疾险，实际重疾保额仅15万（同等保费纯保障型产品保额可达100万）

4️⃣ 终身复利数字游戏

西城区某银行代销保险称"复利3.5%"，实为保额增速3.5%（现金价值增速实际1.8%-2.3%）

正确使用场景（满足3大前提再用）：
▷ 已配齐全家基础保障（医疗险+意外险+重疾险）
▷ 手头有50万以上3-5年绝对用不到的闲钱
▷ 接受这笔资金最低持有15年起