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风险等级

我想问下，风险等级是如何进行划分的呢？

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基金程老师

基金程老师基金

帮助8.1万好评2274 入驻3年

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您好！基金产品的风险等级划分是综合多方面因素来确定的，主要考量基金的投资方向、投资范围、投资比例等。一般来说，基金风险等级可以划分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。
低风险基金通常主要投资于货币市场工具、短期债券等，收益相对稳定，波动较小，比如货币基金。中低风险基金以债券投资为主，部分会少量配置股票，风险和收益略高于低风险基金。中风险基金的股票和债券配置比例相对均衡，收益和风险都处于中等水平。中高风险基金股票投资比例较高，收益的潜在空间较大，但波动和风险也相应增加。高风险基金则主要投资于股票、期货等波动率较大的资产，收益可能非常可观，但也伴随着巨大的风险。
我们盈米叩富团队推出的基金组合也有不同的风险等级与之对应。【叩富安盈组合(R2)】属于中低风险产品，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，管理那些“输不起”的钱。【叩富稳盈组合(R3)】和【叩富定盈组合(R3)】属于中风险产品，【叩富稳盈组合(R3)】通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值；【叩富定盈组合(R3)】是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题，通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，每次发车会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。
以客户李先生为例，他属于稳健型投资者，将大部分资金投入到了【叩富安盈组合(R2)】，小部分资金搭配了【叩富稳盈组合(R3)】。一段时间以来，他的资产在稳健增长的同时，也获得了超过市场平均的稳健收益。
如果您想了解适合自己风险等级的投资组合，右上角加微信，我们的专业团队将为您进行风险测评，并量身定制投资方案，帮您实现财富稳健增值。

发布于2026-2-7 02:01

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资深顾问胡股票

帮助6.3万好评5.3万从业10年+

风险等级一般从低到高分为R1到R5五个等级。R1是保守型，比如货币基金、国债这类本金相对安全；R2是稳健型，比如大部分银行理财和债券基金；R3平衡型，会加入一些混合基金；R4成长型，主要是股票基金、指数基金；R5进取型，比如行业主题基金、衍生品之类的高波动产品。选择时一定要匹配自己的真实承受力，别光看收益忘了风险。

划分风险是为了帮你更清楚自己适合什么产品，避免买错导致拿不住或者亏损。我司有专业的风险评估工具和投顾服务，可以根据你的情况给出适配的建议，帮你选到风险收益比更合理的产品。如果解答对你有帮助，欢迎点赞支持。如果需要具体评估或配置帮助，可以点头像加我微信细聊。

发布于2026-2-7 02:01 北京

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资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

基金的风险等级一般是根据基金投资标的、投资比例、波动率等因素来划分的，常见的划分标准有以下几种：
1. 低风险：这类基金通常投资于货币市场工具、短期债券等，收益相对稳定，波动较小，比如货币基金。
2. 中低风险：主要投资于债券等固定收益类资产，同时可能会有少量资金投资于股票等权益类资产，风险和收益适中，像一些纯债基金、一级债基等。
3. 中风险：投资组合中股票和债券的比例相对均衡，或者股票投资比例在一定范围内，风险和收益都处于中等水平，部分混合基金属于此类。
4. 中高风险：股票投资比例较高，波动较大，收益潜力也相对较大，一些偏股型混合基金就属于中高风险。
5. 高风险：主要投资于股票、期货等高风险资产，收益波动非常大，可能获得高额回报，但也可能遭受较大损失，比如股票型基金。

不过不同的销售机构可能在具体的划分上会有一些细微差异。了解风险等级能帮助你更好地选择适合自己的投资产品，但市场是复杂多变的，即使是低风险产品也并非毫无风险。

如果你想了解更适合自己风险承受能力的投资方案，我可以帮你详细规划。你要是觉得我回答得还行，对科学投资感兴趣，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细讲讲。你也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，获取更多专业的投资服务。

发布于2026-2-7 02:01 上海

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资深宫顾问基金

帮助3.1万好评451 入驻3年

您好！风险等级划分就像给不同难度的游戏关卡分级——从简单到困难，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。低风险产品通常像定期存款，收益稳定波动小；高风险产品比如股票，收益可能很高但也可能亏得很惨。我们会根据您的年龄、收入稳定性、投资经验和风险偏好等因素，给您推荐适合的风险等级产品。想知道您的风险偏好属于哪一级？点右上角加微信，发您《风险偏好测试问卷》，测完就知道您适合玩哪个“游戏关卡”啦！

投资决策确实需要个性化方案。比如您是年轻且收入稳定的投资者，风险承受能力相对较高，可以适当增加股票或股票型基金的投资比例；如果您临近退休，风险承受能力较低，就应该以稳健型产品为主，如债券基金、货币基金等。我们会用专业的工具和方法，对各类产品的风险收益特征进行分析评估，为您构建一个风险收益比最优的投资组合。过去5年我们服务了2000+投资者，上个月刚帮一位风险偏好较高的客户，将其投资组合中的股票基金比例从40%提高到60%，同时搭配了部分量化对冲基金降低波动，调整后组合的预期收益提高了3个百分点。

跟您说个对比：客户A不懂风险等级，盲目跟风投资高风险的股票，结果市场下跌亏了30%；客户B在我们的建议下，根据自己的风险偏好配置了中低风险的基金组合，虽然收益没有股票高，但也实现了每年8%的稳定增长。投资不是赌博，不能靠运气，得靠科学的规划和专业的指导！右上角加我微信，我帮您做个全面的风险评估，再为您量身定制一个专属的投资方案，让您的钱在风险可控的前提下实现最大增值！

发布于2026-2-7 02:02

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资深赵经理基金

帮助6万好评1005 入驻3年

您好！风险等级划分就像给运动员分级——小白选手参加100米短跑，专业选手可能跑马拉松。我们一般从五个维度评估风险：一是投资标的（如股票型基金风险高于债券型）；二是历史波动率（过去涨跌幅度大的产品风险高）；三是投资期限（短期产品流动性强，风险相对低）；四是行业集中度（单押一个行业风险大于分散投资）；五是宏观环境（如经济衰退期市场风险普遍上升）。想知道您的投资属于哪个风险等级？点右上角加微信，我发您《风险评估问卷》，3分钟出结果！

投资决策确实需要个性化方案。比如同样是股票型基金，成长风格的风险可能比价值风格高；而对于保守型投资者，即使是低风险的货币基金，投资期限过长也可能面临通胀侵蚀收益的风险。我们会根据您的风险评估结果，为您量身定制投资组合：如果您是稳健型投资者，可能会推荐“60%债券基金+30%大盘蓝筹股基金+10%黄金ETF”的组合；如果您是激进型投资者，我们会在组合中增加成长型股票基金和量化对冲基金的比例。过去5年我们服务了2000+投资者，帮助他们在不同风险等级下实现了资产的稳健增值。

给您说句大实话：客户老张一开始觉得自己能承受高风险，全仓买入高波动的小盘股基金，结果市场一跌就慌了神，最后割肉止损。而客户老李根据我们的风险评估建议，合理配置资产，虽然收益没有老张预期的高，但也实现了每年8%左右的稳健增长。投资不是赌博，要先了解自己的风险承受能力，再选择合适的投资产品！右上角加我微信，我帮您制定专属的投资计划，让您的钱生钱！

发布于2026-2-7 02:02

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首席常经理股票

帮助6.2万好评4739 从业10年+

风险等级通常由低到高分为R1-R5五级，核心是衡量本金损失概率和波动幅度：

1. R1（保守）：保本或极低波动，如存款、货币基金，本金几乎无风险，收益2-3%。
2. R2（稳健）：债券、同业存单，年化3-4%，最大回撤通常＜2%，适合6个月内资金。
3. R3（平衡）：固收+、可转债基金，含20%以内权益敞口，年化4-6%，最大回撤5-8%，需持有1年以上。
4. R4（进取）：混合基金、行业ETF，权益占比50-80%，年化6-15%，最大回撤可达20-30%，需3年持有周期。
5. R5（激进）：个股、股指期货、PE/VC，无涨跌幅限制，本金可能全部损失，适合5年以上闲置资金。

关键判断标准：
- 流动性：R1-R2可随时赎回，R4-R5通常有封闭期
- 相关性：R3以上产品与股市β系数显著增强
- 监管要求：银行理财产品需在销售页面明确标注风险等级，客户需完成风险测评问卷（含10-15道题评估风险承受力）

建议用"100-年龄"公式配置权益比例，例如40岁投资者可将60%资金配置R3以下产品，剩余部分按R4/R5梯度布局。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于2026-2-7 02:07 盘锦

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