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国债逆回购是真的吗可靠吗，麻烦说的越详细越好

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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

国债逆回购是真的吗可靠吗，麻烦说的越详细越好

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资深赵经理

资深赵经理基金

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您好！国债逆回购是真实可靠的。它本质上是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而借款人用国债作质押，到期还本付息。

从安全性来看，国债逆回购相当可靠。它以国债作为质押物，国债本身就是信用等级极高的投资品种，由国家信用作担保，违约风险极低。所以，在交易过程中，只要对方按时还款，你的本金和利息收益都能得到保障。

从交易流程来讲，它在证券交易所进行，受到严格的监管。整个交易过程是标准化、规范化的，交易所会对交易进行监督和管理，确保交易的公平、公正、公开。

不过，国债逆回购也并非毫无风险。虽然违约风险低，但市场利率波动可能会影响其收益。如果市场利率大幅上升，而你已经以较低的利率参与了逆回购，那么你就可能错过获取更高收益的机会。而且，逆回购的收益相对较低，通常只能作为短期闲置资金的一种增值方式，不太适合追求高收益的长期投资。

相比之下，我们盈米基金叩富团队打造的基金组合可能更具优势。
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发布于2025-10-16 07:44

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

国债逆回购是非常安全的短期理财工具，本质是你通过交易所把钱借给持有国债的机构，对方用国债作为抵押品，到期还本付息。因为有国债做担保且受交易所监管，从1993年推出至今没出现过违约案例，尤其适合炒股账户里的闲钱短期打理。比如我的客户王女士，每次股票账户有闲置资金都会做1-7天期逆回购，既不影响第二天买股票，每年还能多赚出几千块利息。

国债逆回购的3个核心特点
1、资金安全双重保障
交易所充当第三方监管，借款方必须用足额国债抵押。最近有位新客户把50万转到证券账户，原本打算空仓观望，经我建议做了3天期逆回购，恰逢季度末利率飙到5.8%，轻松赚了238元利息，到期后钱自动回到账户，随时可用。

2、操作灵活门槛低
在证券账户的“国债理财”板块就能操作，1000元起投。有12347142891182天9个期限可选，到期自动回款无需操作。建议重点留意季末、年末、节假日前的高息时段，比如今年春节前1天期年化利率曾达到8.3%。

3、收益确定性高
利息按成交时的约定利率计算，买入时就知道能赚多少。不像货币基金收益每天波动，逆回购只要成交就不会受后续利率变动影响。上周有客户用20万参与4天期逆回购，成交利率3.5%，4天后确定能拿到76.7元收益。

从业10年处理过上千万逆回购交易，点击头像加我微信，备注“逆回购”，免费领取《国债逆回购操作手册》和收益日历提醒服务。现在通过我开户可申请手续费1折优惠，比常规费率节省90%成本。想了解更多稳健理财方式，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏查看“安盈组合”等中低风险配置方案。

发布于2025-10-16 07:45 广州

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基金程老师基金

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国债逆回购是真的，而且可靠性比较高。它本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息，而别人用国债作为质押。国债是由国家信用背书的，所以国债逆回购的安全性非常高，有“准国债”的美誉。

国债逆回购的交易规则是这样的，沪市交易门槛为10万元起，以10万的整数倍递增；深市1000元起，以1000元的整数倍递增。交易时间为工作日的9:30 - 11:30、13:00 - 15:30。有1天、2天等多个不同期限的品种，按成交时的利率计息，到期自动回款。操作方面，你需要先在证券公司开通证券账户，之后在交易时间登录证券交易软件，找到 “国债逆回购” 板块，选定你想交易的品种，输入交易数量，点击 “卖出” 即可完成下单。

不过呢，国债逆回购虽然可靠，但也有一些局限性。它的收益不太稳定，会受到市场资金供求关系等因素影响，有时候收益可能比较低。而且操作相对繁琐，需要你在合适的时间去操作，如果一不留神忘了操作，损失的收益就比较大。

对于普通人来说，其实可以选择货币基金、债券基金，它们收益比国债逆回购高还稳定。但是市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。如果你不知道如何理财或者不知道买什么，你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，里面有不少适合的产品和投顾服务。同时右上角添加我的微信，我教你，我这有收益更高操作简单方法还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-10-16 07:44

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资深刘经理基金

帮助9.5万好评4.5万从业10年+

您好！国债逆回购当然是真的，而且非常可靠。它就像是你把钱借给别人，别人拿国债做抵押，到期后连本带息还给你。

国债逆回购的安全性主要体现在以下几个方面：
- 抵押物是国债：国债是由国家信用背书的债券，违约风险极低。
- 交易机制保障：国债逆回购交易是在证券交易所进行的，有严格的交易规则和监管机制，保障交易的公平、公正、公开。
- 资金第三方存管：你的资金是存放在第三方存管银行的，而不是在券商或其他机构手中，进一步保障了资金的安全。

以某券商的国债逆回购为例，操作非常简单。你只需要在该券商的APP上开通国债逆回购交易权限，然后在交易时间内选择合适的国债逆回购品种进行交易即可。例如，你选择了一天期的国债逆回购品种，那么在当天交易结束后，你的资金就会被冻结，第二天早上资金就会自动回到你的账户中，同时你还会获得相应的利息收益。

不过，国债逆回购的收益并不是固定的，它会随着市场利率的波动而变化。一般来说，在市场资金面紧张的时候，国债逆回购的利率会相对较高，收益也会相应增加；而在市场资金面宽松的时候，国债逆回购的利率会相对较低，收益也会相应减少。

如果您想了解更多关于国债逆回购的信息，或者想让专业团队帮您进行投资规划，请点击右上角加微信，我会为您提供详细的咨询服务。

发布于2025-10-16 07:45 上海

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首席黄顾问股票

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当然可靠！国债逆回购可以说是国内最安全的投资工具之一，甚至比银行理财的安全性还要高一个级别。

下面我将为您极其详细地解释它是什么、为什么安全、如何操作以及技巧。

一、它到底是什么？（一个完美的比喻）
想象一下：

您（投资者）：手里有闲钱，想安全地借出去赚点利息。
借款人（通常是机构）：手里有国债（国家发行的债券，最顶级的信用），但急需短期现金。他把国债抵押给您，向您借钱。
“国债逆回购”就是您借钱给对方，对方用国债作为抵押，到期后对方还本付息，您拿回国债（实际上您不持有实物）并获得约定好的利息。

这个交易由一个“超级中介”——证券交易所（上海/深圳）来监督执行。这就是它绝对安全的核心所在。

二、为什么说它“绝对可靠”？
抵押物超安全：抵押品是国债，这是国家信用的体现，相当于“金条”级别的硬通货。如果对方到期还不上钱（这种概率极低），证券交易所会立刻把抵押的国债卖掉，把钱连同利息还给您。您的本金和收益有100%的保障。
监管极严格：整个流程在交易所的系统内完成，由交易所和中国结算公司充当中央对手方，负责资金的划转和债券的质押登记。不存在对方“赖账”或“跑路”的可能。
对手方风险几乎为零：借钱的主要是商业银行、券商、保险等大型金融机构。它们本身信用就很好，再加上有国债做抵押，形成了双重保险。
结论：国债逆回购的本质不是投资国债的价格波动，而是一种“有顶级抵押物的短期贷款”。其安全性等同于国债，甚至更高，因为它是“抵押贷款”。

三、详细操作指南（如何参与）
前提条件：

您需要一个普通的证券账户。任何能买卖股票的账户都可以。
账户里有资金（沪市最低10万起，深市最低1000元起，更适合普通投资者）。
操作步骤（以证券APP为例）：

打开交易软件：登录您的股票账户。

找到入口：在交易界面，找到“国债逆回购”或“国债理财”等菜单。

选择品种：您会看到一系列代码，如：

上海证券交易所（沪市）：代码以“GC-”开头，门槛高。
GC001（1天期）， GC007（7天期）等。起步资金10万元，并以10万的整数倍递增。
深圳证券交易所（深市）：代码以“R-”开头，门槛低。
R-001（1天期）， R-002（2天期）等。起步资金1000元，并以1000元的整数倍递增。
对于普通投资者，重点关注深市的品种即可。
选择方向和出借金额：

方向是 “卖出” 或 “出借” 。（请注意，这里是“卖出”，因为您是在卖出资金的使用权）。
输入您想借出的金额。
设置利率和下单：

您会看到一个 “年化收益率” ，这就是您将获得的利率。这个利率在交易时间内是实时波动的，您可以像炒股一样，选择一个您认为合适的价格（利率）进行“卖出”下单。
注意：您看到的价格就是年化利率，直接“卖出”即可，无需其他操作。
等待成交和到期：

下单后，系统会冻结您的资金。一旦成交，合同就生效了。
到期日（比如您做的是1天期，那就是第二天）的早上开盘前，本金和利息会自动回到您的股票账户中，完全无需您进行任何操作。资金当天可以用来买股票，第二天可以取现。
四、核心特点与优势
超高风险：如上所述，安全性顶级。
流动性好：期限从1天到182天不等，短期品种非常活跃，可以满足不同的资金安排需求。
收益可观：平时收益可能略高于货币基金，但在月末、季末、年末等市场资金面紧张的时候，收益率经常会飙升，年化10%以上也时有发生。
手续费极低：按天计算，比如1天期逆回购，手续费是成交金额的0.001% （10万元收1元）。费用在收益结算时自动扣除。
五、重要技巧与注意事项
最佳操作时间：

一天内：通常下午1：00-2：30之间的利率可能比上午高。因为上午机构借钱需求大，下午快收盘时，没借到钱的机构可能会出更高价。
一周/一月内：每周四、以及月末、季末、年末、长假前是利率最高的时期。因为这些时点市场资金紧张，机构愿意出高利息借钱。
计息规则——“占款天数”是关键：

您的收益不是按逆回购的天数算，而是按 “资金实际被占用的天数” 算。
规则是 “T+0”清算， “T+N”到期，资金可用“T+N”日，可取“T+N+1”日。这里的N是逆回购的天数。
一个经典例子：周四做1天期逆回购
周五是到期日，但周末非交易日。
资金周五虽然回到账户（可用，但不能取），但实际占用时间是周五、周六、周日三天。
所以，周四做1天期逆回购，可以拿到3天的利息！这就是为什么周四利率通常较高的原因。
价格（利率）波动：逆回购的利率像股价一样实时变动。如果您想获得较高收益，可以在利率上涨时“卖出”，而不是一开盘就操作。

总结
国债逆回购是一款真正意义上的、近乎无风险的现金管理工具。

它非常适合以下情况：

股市行情不好时，让账户里的闲置资金“躺赚”利息。
在市场利率飙升的时点（如年末），进行短期套利。
风险承受能力极低的投资者，作为银行存款的替代品。
对于任何有证券账户的投资者来说，学会使用国债逆回购，是提升资金利用效率的必备技能。您可以放心参与，尤其是从1000元起的深市品种开始尝试。

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发布于2025-10-16 10:51 丽江

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