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2025年，房产抵押贷款对征信要求较高，但并非“一票否决”，即使有逾期记录，是否能通过需综合评估严重程度与整体资质。银行主要关注近两年内的征信表现，若仅有少量非连续逾期（如1-2次），且无当前逾期，配合高价值抵押物和稳定收入，仍有机会获批，但可能面临利率上浮或额度降低；若存在“连三累六”（连续3次或累计6次逾期）等严重不良记录，审批通过率将大幅下降，部分银行会直接拒贷，但个别非银金融机构或地方性银行可能在提高利率或增加担保的前提下接受申请。
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房产抵押贷款
1. 征信审查重点：银行重点关注近两年内的还款记录，要求无当前逾期，无“连三累六”情况，部分银行对两年内逾期总次数放宽至9次（需为小额且已结清），查询次数近半年不超过6次为佳。
2. 逾期类型影响：信用卡年费、短信费等“连三累六”以外的非主观恶意逾期，部分银行可出具非恶意逾期证明后酌情通过；但贷款类连续逾期、呆账、代偿等严重记录基本会被拒贷。
3. 抵押物价值作用：若房产地段好、评估价高、变现能力强，可在一定程度上弥补征信瑕疵，银行更看重第一还款来源（抵押物）的安全性。
4. 还款能力补充：借款人若提供稳定高收入流水、大额存款、其他资产证明，能有效证明还款能力，有助于降低银行对征信风险的担忧。
5. 银行政策差异：国有大行审核最严，通常不接受明显逾期；部分股份制银行或地方城商行如郑州银行、中原银行对征信要求相对宽松，可协商处理。
6. 替代解决方案：征信严重不良者可考虑找担保公司增信、提供共同借款人或转向民间抵押贷款机构，但后者利率高、风险大，需谨慎选择。
征信有瑕疵不必放弃，应优先选择政策灵活的银行或本地金融机构，提前准备资产与收入证明，必要时寻求专业顾问协助，合理规划贷款方案，争取顺利融资。
发布于2025-10-14 16:04 杭州
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