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基金定投设置止盈点需要平衡收益目标和风险控制，关键是根据自身财务规划制定清晰的落袋策略。通常建议把年化收益率8%-15%作为参考基准，同时结合当前市场估值水平调整。比如去年有位客户定投创业板指数，设了20%的移动止盈线，刚好在板块冲高时自动止盈一半仓位，保住了收益也留了上涨空间。
设置止盈点的三个核心逻辑
1、看钱的使用期限：3年内的短期目标建议分段止盈，比如收益达10%就先赎回本金的30%。我客户王姐为孩子存教育金，用安盈组合做定投，每赚到5%就转部分到货币三佳，既降低波动又能攒下确定性收益。
2、看产品的波动特性：投指数基金要比债基设置更高止盈点。比如配置稳盈组合的客户，由于组合本身包含美股、港股和债基，波动相对平滑，通常设年化12%作为触发点；而定盈组合侧重行业轮动，波动较大更适合设15%-20%的浮动止盈线。
3、结合智能化工具：盈米基金的U定投组合自带“高估提醒”功能，当持仓指数进入历史估值高位70%区域时，系统会自动建议分批卖出。去年12月沪深300涨到4000点附近，跟随系统的客户都在提示后转换到债基，成功避开今年一季度的回调。
从业十年我整理出《定投止盈实操手册》，涵盖5种止盈策略和案例测算。点击头像加我微信备注“定投”，免费领取定制方案。想直接体验智能止盈功能，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”查看U定投的操作演示，系统会自动帮你把握买卖时点。
发布于2025-10-11 08:16 广州
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