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经营贷选择1年还是3年先息后本，主要取决于资金使用周期与还款能力。通常1年期先息后本年化利率更低，约3.2%-3.8%，3年期因期限更长风险略高，利率约3.8%-4.5%，以贷款100万元为例，1年期年利息约3.2万-3.8万元，3年期每年利息约3.8万-4.5万元，每年相差约6000-7000元，3年累计多付利息约1.8万-2.1万元。虽然3年期月供压力更小、资金使用更灵活，但需注意部分产品3年期到期可能需“过桥”续贷，存在不确定性，应结合经营现金流合理规划。
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经营贷选 1 年还是 3 年先息后本
1. 利率差异对比：1年期经营贷因期限短、风险低，银行定价更优惠，普遍年化3.2%-3.8%；3年期利率略高，多在3.8%-4.5%之间，直接导致年利息成本上升。
2. 还款压力分析：两者均为“每月付息，到期还本”，月供压力相同，但3年期可将本金偿还压力延后，更适合现金流不稳定或项目周期长的经营者。
3. 续贷风险考量：1年期到期需重新审批，若征信或经营状况变化可能影响续贷；3年期锁定利率和期限，避免短期内再次审批的不确定性。
4. 资金使用规划：若资金用于短期周转（如进货、支付账款），1年期更经济；若用于设备升级、门店装修等长期投入，3年期更匹配资金回流周期。
5. 银行政策差异：部分银行对3年期要求更高资质或提供阶段性优惠，建议对比农业银行网捷贷、建设银行商户贷、微众银行微业贷等产品综合选择。
经营贷选1年或3年，本质是“成本”与“稳定性”的权衡。若追求最低利息且确定一年后有还款能力，选1年期更划算；若需长期用款、规避续贷风险，3年期更安心。建议结合项目周期、收入预期和银行政策，选择最优方案，理性融资助力生意发展。
发布于2025-9-29 16:05 杭州
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