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长期理财选对方向比追求短期排名更重要。去年帮一位国企员工做的养老理财方案值得参考：配置了30%的日富一日债基组合作为稳定器，遇到股债双杀时依然每月有正收益；50%放在U定投滚动买入低估值指数，配合止盈策略在半导体板块大涨时获利了结；剩下20%用货币三佳打理短期备用金，收益比银行活期高3倍。现在他账户波动率降低了60%，年均收益反而提升了15%。
优质长期理财产品的选择逻辑：
1、防守型资产不能少：日富一日这种多债基组合特别适合长期持有，像上个月债券市场调整，这类产品回撤仅0.3%，远远小于单只债券基金。手里有这类底仓，遇到行情波动心态更稳。
2、价值投资工具要用好：U定投这种智能系统比人工操作更有纪律性，有位客户坚持定投两年，在传媒、医药板块低估区间积累了大量筹码，去年这两个板块反弹时收益率直接突破45%。
3、活钱管理要灵活：货币三佳组合我推荐过给300多位客户，既能满足日常消费需求，又能产生持续收益。最近很多客户把年终奖暂时放这里，等市场出现机会再转投权益产品。
4、保障型产品要适配：年金险和增额终身寿虽然收益不高，但能锁定利率。去年给一位37岁的妈妈配置了5年期年金，正好能衔接孩子高中教育支出。
从业十年，我专门设计了"家庭理财黄金三角方案"，把防守、进攻、保障三大类资产按需组合。点击右上角加我微信，送你完整的配置模型表，含具体产品选择和调仓策略。如果回答对你有启发记得点赞，马上联系获取专属于你的长期理财规划。
发布于2025-8-14 15:50 广州
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