用公积金贷款能审批下来的额度受多种因素影响，一般通过以下方式计算并取最小值确定，在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

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1.按还贷能力计算

贷款额度 = [(借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。其中，还贷能力系数一般设定为 0.45，月工资总额 = 公积金月缴额 ÷（单位缴存比例 + 个人缴存比例）。例如，若借款人月工资总额为 5000 元，单位和个人缴存比例均为 12%，则月缴存额为 5000 × (12% + 12%) = 1200 元，假设现有贷款月应还款总额为 1000 元，贷款期限为 120 个月，那么贷款额度 = [(5000 + 1200) × 0.45 - 1000] × 120 = 229200 元。

2.按房屋价格计算

贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数。购买房屋的建筑面积超过 90 平方米的，贷款额度不得超过所购房款的 70%；建筑面积在 90 平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的 80%。比如，购买一套价值 100 万元的 90 平米以上的房屋，贷款额度 = 100 × 70% = 70 万元。

3.按账户余额计算

贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 一定倍数（如 10 - 20 倍），具体倍数与额度还要看具体地区的相关规定。例如，借款人公积金账户余额为 5 万元，若当地规定倍数为 15 倍，则贷款额度 = 5 × 15 = 75 万元。此外，若借款人与配偶公积金账户之和大于 2 万元，贷款额度 = (借款人公积金缴存账户余额 + 配偶公积金缴存账户余额) × 15 倍 × 缴存时间系数（累计缴存时间 ≥ 36 个月的，时间系数为 1.2；累计缴存时间 ＜ 36 个月的，时间系数为 1）；若借款人与配偶缴存账户余额小于 2 万，账户余额合计 ＜ 5000 元的，贷款额度最高不超过 20 万元；5000 元 ≤ 账户余额合计 ＜ 1 万元的，贷款额度最高不超过 25 万元；1 万元 ≤ 账户余额合计 ＜ 2 万元的，贷款额度最高不超过 30 万元。

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发布于2025-6-17 11:25 阿里