您好，家庭有 95 万存款，1-3 年用作孩子教育金，可参考以下不同风险等级基金的分析来选择适合的基金：

R1（低风险）基金
货币基金 ：主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据等，具有流动性强、收益稳定的特点，其年化收益率一般略高于银行活期存款利率。通常情况下，这类基金的单位净值较为稳定，波动极小，投资者无需承担本金损失的风险，在 1-3 年的投资期限内，可作为较为稳健的教育金储备方式之一。
短期理财债券型基金 ：主要投资于剩余期限在 1 年以内的短期债券、货币市场工具等，风险等级为 R1。其收益相对稳定，流动性也较好，能够满足教育金在 1-3 年内对资金安全性和流动性的要求。

R2（中低风险）基金
中长期纯债基金 ：主要投资于国债、企业债等债券，不参与股票投资。其收益相对较为稳定，长期来看，年化收益率一般在 4%-6% 左右。不过，其净值会受到市场利率波动的影响，在债券熊市时可能会出现一定程度的浮亏，但通常亏损幅度较小，风险相对可控。如果在利率较高时买入，在 1-3 年的投资期限内，有望获得较为稳定的收益。
普通债券型基金 ：非短期理财债券型基金、可转债型基金的其他债券型基金，风险等级多为 R2，其投资范围相对较广，除了债券外，还可能投资少量的其他固定收益类资产。收益水平一般会高于短期理财债券型基金，但波动也会稍大一些，仍是一种较为稳健的投资选择。

R3（中等风险）基金
偏债混合基金 ：以债券投资为主，同时会配置一定比例的股票资产。股票仓位的增加使其收益潜力高于纯债基金，在市场环境较好时，有机会获得较高的收益，但同时也承担了股票市场波动的风险，其净值波动会比纯债基金大一些。不过，由于债券资产的占比相对较高，能够在一定程度上平衡股票投资的风险。长期来看，这类基金可能会为教育金带来较为可观的收益增长，但在短期内，如果遇到股市下跌，可能会出现一定程度的亏损。

可转债基金 ：80% 以上的基金资产投资于债券，且 80% 以上的非现金资产投资于可转债或可交换债，风险等级为 R3。可转债兼具债券和股票的特性，在市场上涨时，可转债价格通常会随着股票价格上涨，为基金带来较高的收益；而在市场下跌时，又具有债券的保底特性，下跌空间相对有限。但如果市场持续低迷或股市大幅下跌，可转债基金也可能会出现一定的净值回撤。

综合来看，由于你是为了孩子 1-3 年后的教育金做准备，对资金的安全性和流动性要求相对较高，建议优先考虑 R1 和 R2 风险等级的基金，如货币基金、短期理财债券型基金、中长期纯债基金等。可以将大部分资金配置在这些稳健型的基金上，以确保教育金的安全和稳定增值。同时，也可以根据自身的风险承受能力和市场情况，适当配置一小部分 R3 风险等级的基金，如偏债混合基金或可转债基金，以获取更高的收益潜力，但要注意控制风险敞口，避免因市场波动导致教育金出现较大损失。

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发布于2025-6-16 22:51