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公积金个人贷款,贷款额度通常为公积金账户余额的10-20倍。若账户余额不足2万元，部分城市按2万元计算，额度可突破余额20倍。
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一、申请流程确认资格：借款人需正常足额缴存公积金6个月以上，且当前账户状态正常。贷款用途需为购买自住住房，并提供购房合同或相关证明材料。提交材料：基础材料：身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、公积金缴存证明。购房材料：商品房需提供购房合同，二手房需提供房产备案证明或中介备案信息。贷款审批：银行或公积金中心审核借款人资质，包括公积金缴存基数、账户余额、征信记录等。审批通过后，签订借款合同并办理抵押登记手续。放款与还款：贷款资金发放至指定账户，借款人需按合同约定还款，支持等额本息或等额本金方式。
二、贷款额度计算方式
公积金贷款额度需综合以下四项条件，取最小值：
账户余额倍数法：贷款额度通常为公积金账户余额的10-20倍。若账户余额不足2万元，部分城市按2万元计算，额度可突破余额20倍。例如：账户余额5万元，额度上限为5万×20=100万元（需结合其他条件）。还贷能力系数法：公式：[(借款人月工资总额+单位月缴存额)×还贷能力系数-现有月还款额]×贷款期限（月）。还贷能力系数通常为40%-45%，贷款期限最长30年。示例：月工资8000元+单位缴存1000元，月还款能力为(8000+1000)×40%=3600元，30年总额度为3600×12×30=129.6万元。房价成数法：首套房：建筑面积≤90㎡，额度≤房价的80%；>90㎡，额度≤70%。二套房：额度≤房价的70%（部分城市二套房首付比例提高，影响额度）。示例：房价100万元，首套房≤90㎡，最高额度80万元。最高限额法：单人缴存：最高额度通常为30万-65万元（城市差异）。夫妻双方缴存：最高额度通常为60万-130万元（如杭州夫妻最高130万元，单人65万元）。绿色建筑或多子女家庭：部分城市提供额度上浮20%的优惠。
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发布于2025-4-28 12:01 阿里
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