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请问商业房贷可以转公积金贷款吗？一文详解商转公的注意事项

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房贷商转公

请问商业房贷可以转公积金贷款吗？一文详解商转公的注意事项

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商业房贷确实可以转为公积金贷款，但这一过程中需要注意多个方面，以下是对商转公注意事项的详细解析：
一、基本申请条件
借款人资格：
借款人必须是原商业房贷的借款人或其配偶，且为房产的买受人。
借款人需在公积金贷款申请地工作，且申请贷款时公积金处于正常缴存状态。
借款人所在单位需按规定为借款人缴存住房公积金满一定期限（通常为连续满一年以上）。
贷款状态：
原商业房贷未结清，且银行同意借款人提前结清贷款。
原商业房贷还款记录良好，无逾期贷款余额，且已还款一年以上。
房产要求：
所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，并能办理抵押手续。
所购房产可以设定抵押权，即满足公积金贷款对房产的要求。
其他条件：
借款人及共同申请人（含配偶）除申请转公积金的贷款外，没有尚未还清的贷款或其他债务。
借款人需具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。

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二、贷款额度与期限
贷款额度：
商转公的贷款额度不得超过原商业房贷剩余的借款本金。
同时，贷款额度也不得超过房屋原购买价格或房屋评估价值（两者取低者）的六成。
贷款期限：
商转公的贷款期限通常最长为20年。
借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。
三、办理流程
咨询与申请：
借款人需向原商贷银行咨询商转公的具体政策和要求。
若符合转贷条件，借款人需填写《个人住房公积金转贷资料夹》，并提交相关申请材料。
资料审核与面谈：
受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料。
查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况。
受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”。
贷款额度与期限确定：
对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算。
根据试算结果和借款人的还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。
签订合同与办理抵押：
借款申请人与原商贷银行签订借款（抵押）合同。
同时，在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。
办理原商业房贷房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续。
贷款发放与结清：
管理中心发放贷款资金。
转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业房贷。
四、注意事项
提前结清原商业房贷：
借款人需确保原商业房贷支持提前结清，并在结清后取得原商贷银行开具的“房地产他项权证注销委托书”。
费用与税费：
商转公过程中可能涉及评估费、担保费、公证费等费用，借款人需提前了解并准备。
同时，根据当地政策，可能还需要缴纳一定的税费。
政策变化：
公积金贷款政策可能因地区和时间的不同而有所变化。
借款人在办理商转公前，应充分了解当地公积金贷款政策的具体要求。
征信记录：
借款人需保持良好的个人征信记录，避免在办理商转公过程中出现信用问题导致贷款失败。
综上所述，商业房贷转为公积金贷款需要注意多个方面，包括申请条件、贷款额度与期限、办理流程以及注意事项等。借款人在办理过程中应充分了解政策要求，并提前准备好相关材料和费用。