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银行会对贷款资金的使用进行跟踪调查。这是银行风险管理的重要环节，旨在确保贷款资金按照合同约定的用途使用，防止资金被挪用或用于高风险活动，从而保障银行的资产安全和借款人的合法权益。
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银行跟踪调查贷款资金使用的主要做法包括：
1.科学选户：银行会从贷款企业清单中抽选代表性企业作为信贷资金流向跟踪检查的对象，这些企业通常按照企业规模、行业、所有制性质、贷款类型等进行抽选。
2.筛选排查：确定抽查的企业名单后，银行会调出这些企业在贷款发放后一定时期内的贷款账户明细，进行筛查。特别关注那些贷款资金到账后立即一次性或分若干笔将贷款资金全额或大部分转出的企业。
3.调取信息：对于重点关注的贷款企业，银行会要求提供贷款资金转出的传票，包括转账支票及进账单的复印件。从这些传票中，可以追踪到贷款资金转往的单位名称、账号及开户行。
4.分析判断：银行会对贷款资金去向进行分析，并分类处理。对于挪用于其他用途的贷款，银行可能会停止继续跟踪或采取相应措施；对于转到关联企业的贷款，则需进一步跟踪贷款资金去向。
5.外调跟踪：如果贷款资金转到的单位在其他银行开户，银行会派人前往开户行查询账户明细，并要求开户行提供传票复印件，以进一步跟踪贷款资金去向。
6.查实查证：如果发现信贷资金流入股市等严重违规问题，银行会前往贷款企业调查，进一步取证核实，并采取相应的风险控制措施。
综上所述，银行对贷款资金的使用进行跟踪调查是银行风险管理的重要措施之一。通过科学选户、筛选排查、调取信息、分析判断、外调跟踪和查实查证等一系列步骤，银行能够确保贷款资金按照合同约定的用途使用，降低贷款风险，保障银行的资产安全和借款人的合法权益。
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发布于2024-10-24 19:04 北京
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