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商业贷款是银行等金融机构向企业、个人等发放的用于商业活动或个人消费的贷款。资金用途广泛，如购房、购车、创业等。其利率由市场和机构政策决定，还款方式多样。商业贷款审批注重信用、收入和抵押物等，旨在满足借款人的资金需求并促进经济活动。
以下是一些降低商业贷款利率的方法
1. 等待 LPR 下调：对于与 LPR 挂钩的存量房贷客户，可以等待 LPR 下调后，与银行协商申请调整房贷利率。LPR 的数值每月 20 号公布（遇节假日顺延），相应期限 LPR 下降后，房贷利率也会随之调整。不过，LPR 下调难以预测，需耐心等待央行通知；
2. 提高自身资质：若尚未申请商业贷款，可尝试提高自身资质以降低房贷利率。银行会根据客户综合资质确定加点数值，该数值在房贷期限内不变，加点数值降低则商业贷款利率也可能降低。客户可通过提高收入、降低负债、提升信用等方式提升综合资质，资质越优秀，降低房贷利率的可能性越大；
3. 降低 LPR 数值：在申请房贷时，多咨询几家商业银行，对比它们给出的加点数值，选择加点数最少的银行申请贷款，从而降低 LPR 数值，进而降低商业贷款利率；
4. 转为公积金贷款：若满足当地政策要求，可将纯商业贷款转为公积金贷款。公积金贷款利率通常低于商业贷款，能有效降低房贷利率，但部分城市或不支持“商转公”，且有些地方对公积金余额、月缴存额、贷款额度等有一定限制；
5. 申请降低存量房贷利率：2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，符合条件的存量房贷客户可以联系当初的贷款银行咨询具体政策，主动申请降低房贷利率。不过，具体能否成功降低利率，还需以银行审批结果为准。
另外，2024年6月，中国人民银行、国家发展改革委等部门联合发布的《关于做好2024年降成本重点工作的通知》提出，要推动贷款利率稳中有降，持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用，在保持商业银行净息差基本稳定的基础上，促进社会综合融资成本稳中有降。
需要注意的是，不同地区和银行的政策可能存在差异，具体的降低利率方法和条件可能会有所不同。在进行任何操作之前，建议详细了解当地的相关政策和银行规定，并可以咨询银行工作人员或专业的金融顾问，以获取更准确和个性化的建议。同时，要谨慎评估各种方法的利弊和风险，确保选择适合自己的方式。
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发布于2024-7-14 20:38 阿里
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